2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月14日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

答 案：对

解 析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。

4、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）

答 案：错

解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

单选题

1、下列关于β系数说法错误的是（）。

• A：β系数是特定资产（或资产组合）的非系统性风险度量
• B：β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越大
• C：如果β值为负，那么大盘涨的时候它跌
• D：全体市场本身的β系数为1，若资产组合净值的波动大于全体市场的波动幅度，则β系数大于1

答 案：A

解 析：β系数是特定资产（或资产组合）的系统性风险度量。

2、下列赵先生的财产中，不能作为遗产的是（）。  

• A：养老金请求权
• B：股权的分红款
• C：专利权中的财产权
• D：自有住房抵押权

答 案：A

解 析：遗产必须是非专属于死者自身的财产。有些财产依其人身专属性不具有可继承性，因此不得继承。如养老保险金请求权，被保险人死亡后该种权利归于消灭。

3、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。  

• A：保险人
• B：受益人
• C：投保人
• D：被保险人

答 案：A

解 析：禁止反言也称“禁止抗辩”，是指保险合同一方既然已放弃他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这种权利。事实上，无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张。但在保险实践中，它主要用于约束保险人。

4、如果罗先生突然遭遇车祸离世，下列不可以作为罗先生的遗产被继承的是()。  

• A：罗先生名下的混合基金
• B：车主是王女士的小轿车
• C：受益人为罗先生女儿的定期寿险所产生的死亡给付金
• D：夫妻二人共同购买的房产

答 案：C

解 析：受益人为罗先生女儿的定期寿险所产生的死亡给付金，受益人为罗先生的女儿，不能作为罗先生的遗产。

多选题

1、个人所得税的税率形式包（）。

• A：比例税率
• B：累进税率
• C：累减税率
• D：定额税率
• E：全额税率

答 案：ABD

解 析：个人所得税的税率形式包括：比例税率、累进税率、定额税率。

2、客户关系管理对理财业务发展的意（）。

• A：为理财师提供客户服务的方法和工具
• B：有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系
• C：有助于拉拢客户，使客户始终如一的选择自己的产品
• D：防止客户流失，降低客户开发成本
• E：将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级

答 案：ABDE

解 析：作为未来银行（其他金融机构如证券、保险、基金等也类似）最具发展潜力和专业化服务代表的理财业务，其发展、成熟更加离不开客户关系管理。客户关系管理对理财业务发展的意义：①为理财师提供客户服务的方法和工具;②有助于培养高端客户忠诚度，与客户建立主办行关系;③防止客户流失，降低客户开发成本;④将客户需求转化为生产力，带来银行产品服务升级。