2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月09日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、据美国《美国新闻及世界报道》刊登的the Rockeefeller Corporation of pittsburgh进行的一项调查，客户流失的原因最主要的是对管理人员的服务不满意。（）

答 案：错

解 析：据美国《美国新闻及世界报道》刊登的theRockefellerCorporationofPittsburgh进行的一项调查，客户流失的原因最主要的是对一线业务人员的服务不满意。

4、根据经验法则，资产负债率宜在20%-60%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，资产负债率宜在20%-50%，资产负债率越高，说明财务负担也就越大，如果收入不稳定或收入中断，流动性风险较大。

单选题

1、全生涯现金流量模拟主要反映了()  

• A：客户过去10年的现金流变化状况
• B：客户未来10年的现金流变化状况
• C：客户过去各年的收支变化状况
• D：客户未来各年的现金流变化状况

答 案：D

解 析：全生涯现金流量模拟主要反映了客户未来各年的现金流变化状况。

2、假设某资产组合的口系数为1.5，系数为3%，期望收益率为18%。如果无风险收益率为6%，那么根据詹森指数，市场组合的期望收益率为（）。

• A：12%
• B：14%
• C：15%
• D：16%

答 案：A

解 析：根据詹森指标公式：αP-Rp-[Rf+pP（RM-Rf）]；代入数据得：3%=18%-[6%+1.5×（RM-6%）]，解得：RM=12%。

3、王先生的团体定期人寿保险合同的双方当事人是()。  

• A：王先生，女儿
• B：保险公司，王先生任职公司
• C：王先生，王太太
• D：保险公司，王先生

答 案：B

解 析：团体人寿保险是以团体作为被保人的一种人寿保险，是由团体进行投保，以团体成员作为被保人，是一张总保单作为保障的团体成员提供的死亡保障。

4、客户在制定退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是，客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列属于客户对退休养老生活的科学理解的是（）。  

• A：青年人没有必要考虑退休养老问题
• B：准备的退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，所以储蓄的比例越大越好
• C：所有人都应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活
• D：在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计

答 案：D

解 析：A项不符合尽早性原则，未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松，故青年人也应该考虑退休养老问题；B项，退休基金在投资中应遵循稳健性的原则，但是这并不意味着要放弃退休基金进行投资的收益；C项，虽然越早进行退休养老规划负担越轻，有条件的人应该进行早期强制性储蓄，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此，有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。

多选题

1、利益披露应包括（），它是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。  

• A：其他的额外奖励的披露
• B：服务费用的披露
• C：由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露
• D：理财师的工作经验
• E：理财师的薪酬结构

答 案：ABCE

解 析：利益披露包括但不限于以下几个方面的内容：①服务费用的披露。②由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露。③其他的额外奖励的披露。④理财师的薪酬结构，包括：只领取工资；领取工资和奖金的组合（奖金视收入业绩完成情况而定）；只领取和公司分成的佣金等。

2、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。  

• A：完成销售任务优先于处理客户投诉
• B：将投诉作为赢取或维护客户的机会
• C：充分认识到正确处理投诉的重要性
• D：尽可能满足客户提出的所有诉求
• E：及时阻止客户发泄不满情绪

答 案：BC

解 析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。