2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月07日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、风险因素是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。（）

答 案：错

解 析：风险事故是造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。

4、明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。（）

答 案：对

解 析：明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。

单选题

1、王先生夫妇是家国有企业员工，目前其子经济上已经独立。一般情况下，王先生夫妇需要留存维持（）个月家庭生活开支的现金作为紧急预备比较合理。  

• A：3-6
• B：6-9
• C：9-12
• D：7-10

答 案：A

解 析：紧急预备金额度通常为家庭月支出的3-6倍为宜，以抵御家庭，收入突然中断或突然性大笔支出的风险。

2、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（）。

• A：均等分配原则
• B：照顾原则
• C：权利义务一致原则
• D：协商原则

答 案：A

解 析：同一顺序的法定继承人在继承遗产时，一般情况下，应当按继承人的人数均等分配遗产数额。

3、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。  

• A：紧密联系型
• B：业余投资爱好者
• C：企业主导
• D：精明生意人

答 案：D

解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主。精明生意人是指经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

4、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（）。  

• A：720
• B：1136
• C：960
• D：1128

答 案：A

解 析：通常员工个人缴费基数是经过核定的上年度本人月平均工资，费率为8%。同时，缴费基数最高为统筹地职工上年度月平均工资的300%，最低为统筹地职工上年度月平均工资的60%。所以孙小姐的缴费基数＝3000×300%＝9000（元），孙小姐月缴养老金＝养老保险缴费基数×个人缴费费率＝9000×8%＝720（元）。

多选题

1、信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过“5C.”系统进行，“5C.”指（）。

• A：品质
• B：能力
• C：资本
• D：抵押品
• E：条件

答 案：ABCDE

2、关于教育金投资的原则，列表述正确的有()．  

• A：不追求获取短期的高额回报
• B：兼具短期高收益和长期目标的实现
• C：应寻找风险适中的产品集中投资
• D：追求长期的预期收益和教育规划目标的实现
• E：注重分散风险、安全稳健

答 案：ADE

解 析：教育开支属于刚性需求、弹性较小，所以教育金投资的目的不是获取短期的高额回报，而是着重在分散风险、安全稳健的基础上，力求长期的预期收益和教育规划目标的实现。