2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月02日

2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题12月02日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

4、通过目录对客户的信任表示感谢。（）

答 案：错

解 析：通过客户信件对客户的信任表示感谢，同时，也突出了客户所提供信息的真实性和完整性的重要性。

单选题

1、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（）。  

• A：人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨
• B：中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降
• C：受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌
• D：某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌

答 案：D

解 析：投资风险是指投资收益率的不确定性，按照风险可否分散，可将风险分为系统性风险和非系统性风险。系统性风险是由那些影响整个投资市场的风险因素所引起的，这些因素包括经济周期、国家宏观经济政策的变动等。非系统性风险是一种与特定公司或行业相关的风险。ABC三项是系统性风险。

2、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以____为标准，尽量不超过___。（）。

• A：20%；40%
• B：30%；40%
• C：30%；60%
• D：40%；40%

答 案：B

解 析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30%为标准，尽量不超过40%。

3、表1描述了某投资组合的相关数据，则关于夏普比率和特雷诺指数的计算结果，正确的是（）。 表1某组合的相关数据  

• A：投资组合的夏普比率＝0.69
• B：投资组合的特雷诺指数＝0.69
• C：市场组合的夏普比率＝0.69
• D：市场组合的特雷诺指数＝0.69

答 案：A

解 析： 投资组合的夏普比率和特雷诺指数： SP＝（0.35－0.06）/0.42＝0.69；TP＝（0.35－0.06）/1.2＝0.24 市场组合的夏普比率和特雷诺指数： SM＝（0.28－0.06）/0.3＝0.73；TM＝（0.28－0.06）/1＝0.22  

4、出境定居人员的企业年金个人账户资金（）。

• A：不能领取
• B：可根据本人要求一次性支付给本人
• C：不能领取，只能等退休后领取
• D：可根据本人要求分期支付给本人

答 案：B

解 析：根据《企业年金试行办法》，职工领取企业年金的条件是：①职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金；②职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金；③出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人。

多选题

1、下列国家及地区中，哪些已经取消了遗产税（）

• A：美国
• B：挪威
• C：新加坡
• D：澳大利亚
• E：中国香港

答 案：BCDE

解 析：在遗产税实行的过程中，也有些许国家及地区取消了遗产税：澳大利亚于1978年取消；新西兰于1992年取消；瑞典于2005年取消；中国香港地区于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。

2、教育投资规划的重要性,一般体现在(?)  

• A：受教育程度会直接影响收入水平
• B：成年人对继续教育的需求不断增加
• C：教育成本的不断升高
• D：职场对学历与知识水平的要求越来越高
• E：中国家庭对子女教育的重视

答 案：ABCDE

解 析：教育投资规划的重要性，一般体现在以下几个方面。 一、教育程度对职业生涯和人生发展的影响 1.职场对学历与知识水平的要求越来越高 2.受教育程度会直接影响收入水平 3.成年人对继续教育的需求不断增加 二、教育成本的不断升高 三、中国家庭对子女教育的重视