2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月27日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、由于行业持续扩张（包括新设企业），市场面临的竞争加剧，产品出现过剩现象，销售成为企业经营的关键目标，属于利润中心论。（）

答 案：错

解 析：由于行业持续扩张（包括新设企业），市场面临的竞争加剧，产品出现过剩现象，销售成为企业经营的关键目标，属于销售中心论。

4、自由结余是可以用以实现短期理财目标的资金。（）

答 案：对

解 析：自由结余是总结余减专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。

单选题

1、遗嘱继承人的范围是（）。

• A：与法定继承人的范围相同
• B：与法定继承人的范围不同
• C：公民或法人
• D：公民、法人、国家或其他组织

答 案：A

解 析：解析：根据《继承法》第16条规定，公民可以依照本法规定立遗嘱处分个人财产，并可以指定遗嘱执行人，公民可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人的一人或者数人继承。这一规定说明，我国遗嘱继承人的范围，仅仅限于法定继承人中的一人或者多数人，如子女、父母、配偶、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、父母先死亡的孙子女、外孙子女，以及对公、婆、岳父母尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和丧偶女婿等。

2、在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向理财师咨询，而关于债券投资的风险，理财师的阐述正确的是（）。

• A：利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险
• B：债券降级风险属于流动性风险
• C：投资者不会面临汇率风险
• D：当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加

答 案：A

解 析：B项，债券降级风险是由于信用等级下降带来的风险，属于信用风险；C项，当投资者持有债券的利息和本金以外国货币偿还或者以外国货币计算但是用本国货币偿还的时候，投资者就会面临汇率变动风险，称为汇率风险；D项，在计算债券投资总收益的时候，利息的收益也占相当一部分比率，而利息的收益的大小取决于再投资利率，如果再投资利率下降，那么债券的再投资的收益就会减少，称这种风险为再投资风险。

3、甲是一家公司老板，妻子是一名教师，甲夫妇有一个5岁的女儿。甲父已经过世，其母亲和哥哥生活在一起，在一次车祸中甲不幸遇难，没有留下遗嘱，根据规定，下列人员中不属于甲的第一顺序继承人的是（）。

• A：女儿
• B：妻子
• C：哥哥
• D：母亲

答 案：C

解 析：解析：按照法律规定，根据家庭成员与死者关系的远近，第一顺序继承人为：配偶、子女、父母；第二顺序继承人为：兄弟姐妹、祖父母和外祖父母。C项属于第二顺序继承人。

4、罗先生夫妇计划投保某保险公司的医疗保险，下列关于医疗保险的说法中错误的是()。  

• A：定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险
• B：费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额
• C：有社会保险就完全不用投保商业医疗保险
• D：商业医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿性医疗保险和定额给付型医疗保险

答 案：C

解 析：社会保险只是转移了部份风险，社保的报销比例也不是100%，商业保险可以作为社会保险的一种补充。

多选题

1、家庭收支管理状况的分析包（）。

• A：收支盈余情况分析
• B：财务自由度分析
• C：收入支出结构分析
• D：应急能力分析
• E：储蓄支配的状况分析

答 案：ABCDE

解 析：家庭收支管理状况的分析包括收支盈余情况分析、财务自由度的分析、收入支出结构分析、应急能力分析、储蓄支配的状况分析。

2、关于家庭结余，下列表述正确的有（)。  

• A：自由结余占总结余的比例过高，往往体现出较高的理财积极度
• B：自由结余可以用于实现短期理财目标
• C：理财结余是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
• D：生活结余是指税后工作收入减去家庭生活支出后的盈余部分
• E：专项结余占总结余的比率通常也表现出客户的理财积极度

答 案：BDE

解 析：选项A错误，自由结余占总结余的比例过高，往往体现出较低的理财积极度；选项C错误，理财结余是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部份。