2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题11月04日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。（）

答 案：对

解 析：代为继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

4、历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

答 案：错

解 析：历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。

单选题

1、刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）  

• A：20%
• B：30%
• C：35%
• D：25%

答 案：B

解 析：N=3I=6%PV=-3FV=15得PMT=-3.59 3.59/（1*12）=30%  

2、在客户关系管理中，客户的满意度取决于（）  

• A：客户的抱怨和忠诚
• B：产品的性能和价格
• C：产品的质量和价格
• D：客户的体验和预期

答 案：D

解 析：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)-客户预期，所以客户的满意度取决于体验和预期。

3、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，(）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖度很低。  

• A：紧密联系型
• B：企业主导
• C：业余投资爱好者
• D：精明生意人

答 案：D

解 析：精明生意人经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

4、下列关于合法收入的表述错误的是（）。  

• A：王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入
• B：王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入
• C：王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入
• D：王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入

答 案：D

解 析：公民的合法收入包括工资、奖金、存款利息、从事合法经营的收入、继承或接受赠予所得的财产。D项，王某取得1000元的途径虽然是其舅舅的赠予行为，但是王某的舅舅本身取得财产的行为——放高利贷不合法，为法律所禁止，故5000元是违法所得。王某如果不知道其舅舅的违法行为，则1000元由政府没收；如果王某知道这钱的来源，有关部门除没收这1000元外还要追究王某的责任。

多选题

1、遗产的分配原则包（）。

• A：遗嘱优先于法律规定的原则
• B：法定继承中实行优先顺位继承的原则
• C：同一顺序继承人原则上平均分配的原则
• D：照顾分配的原则
• E：鼓励家庭成员及社会成员间的扶助的原则

答 案：ABCDE

2、一个完整的退休规划，包括的内容（）。

• A：工作生涯设计
• B：自筹养老金的部分储蓄设计
• C：现有资产的计算
• D：退休养老资金缺口估算
• E：退休后生活设计

答 案：ABDE

解 析：一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。