2025年银行业专业人员(中级)《公司信贷》每日一练试题10月20日

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判断题

1、贷款双方当事人不能就贷款担保范围自行约定。  

答 案：错

解 析：担保范围分为法定范围和约定范围。如须另行约定担保责任范围，可在担保合同中予以约定。

2、企业与银行等金融机构的往来，履约情况直接反映了企业的交易和信用状况。  

答 案：对

解 析：企业与银行等金融机构的往来、履约情况直接反映了企业的交易和信用状况。

3、对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。  

答 案：对

解 析：对小企业融资、订单融资、预付租金或者临时大额债项融资等情况，可在交易真实性的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易需求确定流动资金额度。

单选题

1、进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时，应当约见尽可能多的（）  

• A：财务部门人员
• B：各部门不同层次人员
• C：基层人员
• D：生产部门人员

答 案：B

解 析：现场会谈时，应当约见尽可能多的、不同层次的成员。

2、目前我国家电行业产品成熟，产品差异化很小，产品质量与技术提升的空问都非常有限，由于产品的同质化使得消费者可选择的空间扩大，从而导致各家电厂家竞争激烈，大打“价格战”，则根据行业成熟度四阶段模型判断，该行业处于(　　)。

• A：启动阶段
• B：成熟阶段
• C：成长阶段
• D：衰退阶段

答 案：B

解 析：处于成熟阶段的行业增长较为稳定，成熟期的产品和服务已经非常标准化，行业中的价格竞争非常激烈，新产品的出现速度也非常缓慢。题中描述的特征符合四阶段模型中成熟阶段的特征。

3、下列选项中，表述错误的是（）  

• A：银行通过资本金覆盖非预期损失
• B：从事前风险管理的角度，可将贷款损失分为预期损失和非预期损失
• C：贷款损失准备金的大小由预期损失大小决定
• D：银行通过资本金覆盖预期损失

答 案：D

解 析：商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润方式应对和吸收预期损失;利用资本金应对非预期损失。

多选题

1、下列情形中，可能会导致公司借款需求的有()。

• A：存货和应收账款的季节性增加
• B：源自长期销售增长的核心流动资产增长
• C：公司连续几年利润较低
• D：面临高额的法律诉讼费支出
• E：出现保险之外的损失

答 案：ABCDE

解 析：存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要，一个主要的融资渠道是银行贷款，故A选项符合题意。源自长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现，向银行申请贷款是融资渠道之一，故B选项符合题意。公司如果连续几年利润较低或几乎没有利润，就会损失掉大量现金，因而，公司就需要依靠银行借款来应付各种支出，故c选项符合题意。公司可能会遇到意外的非预期性支出，比如保险之外的损失、设备安装、与公司重组和员工解雇相关的费用、法律诉讼费等，一旦这些费用超过了公司的现金储备，就会导致公司的借款需求，故D.E选项符合题意。

2、商业银行在进行国别风险分析时，一般采取层次分析方法，将国别风险细化为主要几个风险范畴，每个风险范畴又包含若干子范畴或指标，下列风险范畴中（）经常被列到对一个国家或地区的国别风险分析中。  

• A：政治外交环境
• B：经济金融环境
• C：企业人才环境
• D：制度运营环境
• E：社会安全环境

答 案：ABDE

解 析：国别风险主要包括以下评估因素：1、政治外交环境2、经济金融环境3、制度运营环境4、社会安全环境

3、商业银行应在并购贷款借款合同中的约定保护商业银行利益的关键条款，主要包括()  

• A：商业银行有权根据市场利率变化情况上调利率水平的保护性条款
• B：对借款人或并购后企业重要财务指标的约束性条款
• C：确保商业银行对重大事项知情权或认可权的借款人承诺条款
• D：对借款人并购后企业的主要或专用账户的监控条款
• E：对借款人特定情形下获得的额外现金用于提前还款的强制性条款

答 案：BCDE

解 析：商业银行应在借款合同中约定保护商业银行的关键条款：（1)对借款人或并购后企业重要财务指标的约束性条款;(2)对借款人特定情形下获得的额外现金流用于提前还款的强制性条款;(3)对借款人或并购后企业的主要或专用账户的监控条款;(4)确保商业银行对重大事项知情权或认可权的借款人承诺条款。

主观题

1、当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投入（）万元。

答 案：4000

解 析：在借款人自主支付方式下，仍应遵守贷款与资本金同比例到位的基本要求，不得提前放贷。依题意，贷款资金的投放比例为8000÷20000=40%，借款人自有资金最低应投入10000×40%=4000(万元)。