2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题10月05日

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判断题

1、贷款是商业银行最主要的资产，是商业银行最主要的资金运用。（）  

答 案：对

解 析：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。

2、要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。

答 案：错

3、合规应从商业银行基层做起。（）

答 案：错

解 析：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

4、银行业是信息不对称度非常高的，但是创新方面是完全对称的。（）  

答 案：错

解 析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。

单选题

1、()是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

• A：贷款
• B：债券
• C：资金业务
• D：存放央行款项

答 案：A

解 析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因而贷款结构通常是分析银行资产结构性时最重要的一个指标。

2、（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等

• A：银行监管
• B：银行监督
• C：银行管理
• D：银行自律

答 案：C

解 析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

3、（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

• A：合规
• B：合规风险
• C：合规管理
• D：法律风险

答 案：B

解 析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

4、在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则，体现了刑法的（）原则

• A：刑法面前人人平等
• B：罪刑法定
• C：罪责刑相适应
• D：保护

答 案：C

解 析：罪责刑相适应原则是指在立法和司法实践中，行为人的所犯罪行与应当承担的刑事责任和接受的刑事处罚应当统一的原则。

多选题

1、下列关于风险偏好的说法错误的有（）。  

• A：商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主
• B：商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整
• C：风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则
• D：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量
• E：风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望

答 案：ACE

解 析：A项说法错误，风险偏好陈述书是指金融机构以书面形式陈述该机构为实现业务目标而愿意接受或避免的总体风险水平和风险类型。内容包括：“定性描述与定量指标相结合”；覆盖收益、资本、风险、流动性及其他相关指标；包括对难以量化的声誉风险、合规风险(如反洗钱和不道德行为)等的约束。 C项说法错误，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过。 E项说法错误，风险偏好指标体系设定应体现银行各个相关利益方(股东、监管机构和债权人)的期望。  

2、狭义的票据行为包括（）

• A：承兑
• B：保证
• C：背书
• D：清交
• E：出票

答 案：ABCE