2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题09月27日

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判断题

1、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）  

答 案：对

解 析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

2、《反洗钱法》规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，税收征管和金融债权追偿。（）  

答 案：错

解 析：《反洗钱法》第5条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。

3、资本利润率指的是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（）  

答 案：错

解 析：资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平，是正向指标。

4、商业银行总行及分支机构的债券投资可以不纳入统一的授信管理。（）  

答 案：错

解 析：商业银行总行及分支机构的债券投资应纳入统一的授信管理。由总行授信管理部门根据交易对手、债券发行人的信用状况制定统一的授信额度，购买同一债券的总量不得超过对债券发行人核定的投资额度，对同一交易对手的交易总量不得超过对交易对手核定的授信额度范围。

单选题

1、企业集团财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列属于违规行为的是（）。  

• A：不承担委托业务的风险
• B：要求委托业务资金来源不能是信贷资金
• C：将委托业务与自营业务实行分账管理
• D：接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托贷款

答 案：D

解 析：A项，财务公司应按照委托业务的性质，严格履行受托人职责，确保委托业务的真实性，财务公司不承担委托业务风险。 B项，财务公司应在所属企业集团成员单位之间办理委托贷款及委托投资业务，应对委托资金来源进行尽职调查，严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源。 C项，财务公司应遵守会计制度规定和委托合同约定，将委托业务与自营业务实行分账管理，不得混合操作，严禁转移经营风险，应对不同委托人的委托资金开立不同专户，并进行分别管理。  

2、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。  

• A：监事会中职工代表的比例不得低于三分之一
• B：监事会例会每年至少应当召开一次
• C：监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督
• D：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责

答 案：B

解 析：B项，根据《商业银行公司治理指引》第三十六条规定，监事会例会每季度应当至少召开一次。

3、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。  

• A：6%
• B：5%
• C：4%
• D：7%

答 案：B

解 析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

4、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（）为核心。  

• A：借款人的还款能力
• B：借款人的还款记录
• C：借款人的还款意愿
• D：贷款项目的盈利能力

答 案：A

解 析：对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

多选题

1、银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管理念，包括（）

• A：保护银行业消费者
• B：法人监管
• C：重点监管风险
• D：建立内控机制
• E：提高透明度

答 案：BCDE

解 析：银监会在认真总结我国经验，并借鉴国际标准的基础上，提出了我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。

2、根据《防范和处置非法集资条例》（国务院令第737号）等规定，下列说法正确的有（）。  

• A：非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，应该先缴纳税款、罚款
• B：除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容
• C：对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款
• D：因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担
• E：非法集资人的股东从非法集资中获得的经济利益一般不得作为清退集资资金

答 案：BCD

解 析：根据《防范和处置非法集资条例》的规定，具体分析如下： A项说法错误，第三十二条，非法集资人、非法集资协助人不能同时履行所承担的清退集资资金和缴纳罚款义务时，先清退集资资金。 B项说法正确，第九条，除法律、行政法规和国家另有规定外，企业、个体工商户名称和经营范围中不得包含“金融”、“交易所”、“交易中心”、“理财”、“财富管理”、“股权众筹”等字样或者内容。 C项说法正确，第三十一条，对非法集资协助人，由处置非法集资牵头部门给予警告，处违法所得1倍以上3倍以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 D项说法正确，第二十五条，因参与非法集资受到的损失，由集资参与人自行承担。 E项说法错误，第二十六条，清退集资资金来源包括： （一）非法集资资金余额； （二）非法集资资金的收益或者转换的其他资产及其收益； （三）非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他相关人员从非法集资中获得的经济利益； （四）非法集资人隐匿、转移的非法集资资金或者相关资产； （五）在非法集资中获得的广告费、代言费、代理费、好处费、返点费、佣金、提成等经济利益； （六）可以作为清退集资资金的其他资产。