2025年银行业专业人员(中级)《风险管理》每日一练试题09月26日

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判断题

1、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

2、敞口和限额管理较大程度上依托于银行各业务部门的数据输入。

答 案：错

3、为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息（）

答 案：对

解 析：为跟踪确认整个金融行业是与整体市场同步发展，还是处于困境，需监测的信息包括整个金融行业以及特定金融领域的权益和债券市场信息

4、商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

答 案：对

单选题

1、（）是用来判断企业归还短期债务的能力。

• A：盈利能力比率
• B：效率比率
• C：杠杆利率
• D：流动比率

答 案：D

解 析：(1)盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率， 体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。(2)效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。(3)杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。(4)流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力（选项D正确）。

2、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。

• A：央行宣布上调利率0．3％
• B：沪市投资收益率上涨7％
• C：贷款人推进新的贷款请求
• D：商业银行增加网点数量

答 案：D

解 析：商业银行的资产负债期限结构受多种因素的影响。例如，商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构，所以A选项不符合题意。外部市场因素的变化同样会影响资产负债期限结构，例如，股票投资收益率上升时，存款人倾向于将资金从银行中撤出并转投到股票市场，而贷款人可能推进新的贷款请求或加速提取那些支付低利率的信贷额度．结果是造成商业银行的流动性紧张．所以B.C选项不符合题意。商业银行增加网点数量不会影响到商业银行的资产负债结构，所以D选项符合题意。

3、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是()  

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：声誉风险
• D：操作风险

答 案：A

解 析：由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。

4、假设商业银行批发和零售存款大量流失，此种情景属于()压力测试情景。  

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：流动性风险
• D：操作风险

答 案：C

解 析：针对流动性风险的压力情景包括但不限于以下内容:流动性资产变现能力大幅下降，批发和零售存款大量流失，批发和零售融资的可获得性下降，交易对手要求追加抵(质)押品或减少融资金额，主要交易对手违约或破产，信用评级下调或声誉风险上升，市场流动性状况出现重大不利变化，表外业务、复杂产品和交易对流动性造成损耗，银行支付清算系统突然中断运行等。

多选题

1、商业银行对操作风险损失事件统计的内容至少包括()  

• A：与信用风险和市场风险的交叉关系
• B：非财务影响
• C：损失涉及金额、损失金额及缓释金额
• D：损失事件发生的时间、发现的时间、及损失确认时间
• E：业务条线名称和损失事件类型

答 案：ABCDE

解 析：操作风险损失事件统计内容应至少包含:损失事件发生的时间、发现的时间及损失确认时间、业务条线名称、损失事件类型、涉及金额、损失金额、缓释金额、非财务影响、与信用风险和市场风险的交叉关系等。

2、商业银行全面风险管理框架应当包括的要素有()。  

• A：适当的政策、程序和限额
• B：有效的董事会和高级管理层监督
• C：良好的管理信息系统
• D：全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险
• E：对银行的资本充足问题早干预，早介入

答 案：ABCD

解 析：全面风险管理框架应当包括以下要素:有效的董事会和高级管理层监督;适当的政策、程序和限额;全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险;良好的管理信息系统;全面的内部控制。