2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月23日

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判断题

1、明知是假币的情况下,把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

答 案：对

解 析：持有、使用假币罪中的“使用”,是将假币作为真币使用,可以是以外表合法的方式使用,如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等,也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等。

2、政府行为,如征收、征用不属于不可抗力。（）

答 案：错

解 析：不可抗力主要包括以下几种情形:①自然灾害,如台风、洪水、冰雹;②政府行为,如征收、征用;③社会异常事件,如罢工、骚乱。

3、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

答 案：错

解 析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

4、设立质权的当事人可以采取书面或口头形式订立质权合同。（）

答 案：错

解 析：根据《物权法》的规定,设立质权,当事人应当采取书面形式订立质权合同。

单选题

1、下列关于理财业务管理说法不正确的是()。

• A：主要监管指标符合监管要求
• B：具备良好的信息技术系统.能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
• C：有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
• D：制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

答 案：D

解 析：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求主要监管指标符合监管要求;具备良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

2、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称

• A：人身关系
• B：财产关系
• C：人身关系和财产关系
• D：利益关系

答 案：C

解 析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总称。《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二条规定:中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人身关系。

3、李某系A市建设银行某储蓄所记账员。2014年3月20日下午下班时，李某发现本所出纳员陈某将2万元营业款遗忘在办公桌抽屉内(未锁)。当日下班后，李某趁所内无人之机，返回所内将该2万元取出，用报纸包好后藏到自己办公桌下面的垃圾箱中.并用纸箱遮住垃圾袋。次日上午案发，赃款被他人找出。对此，下列说法正确的是()。

• A：李某的行为属于贪污既遂
• B：李某的行为属于贪污未遂
• C：李某的行为属于盗窃既遂
• D：李某的行为属于盗窃未遂

答 案：C

解 析：盗窃罪的既遂与未遂区别是盗窃行为已经使被害人丧失了对财物的控制时，就是既遂。至于行为人是否最终达到了非法占有并任意处置该财物的目的，并不影响既遂的成立。本题中李某已经将营业款藏到垃圾袋中，在事实上已经脱离了银行的控制，因此，其行为已经构成盗窃既遂。

4、金融犯罪的客观方面要件，是指能够说明行为主体侵害国家金融管理秩序及其侵害程度，而被《刑法》所规定的构成金融犯罪必须具备的客观方面的事实特征。客观方面要件不包括()。

• A：危害金融管理秩序的行为
• B：金融犯罪的危害后果
• C：金融犯罪的行为对象
• D：金融犯罪的自然人主体

答 案：D

解 析：D项，金融犯罪的自然人主体属于犯罪主体。

多选题

1、下列属于借记卡的功能的是（ ）。

• A：存取现金
• B：转账汇款
• C：储蓄功能
• D：小额信贷功能
• E：刷卡消费

答 案：ABCE

解 析：借记卡具有如下功能：①存取现金；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。D项属于信用卡的功能。

2、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）

• A：优先股的股息与公司的盈利状况无关
• B：优先股的红利随公司盈利的多少而增减
• C：优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
• D：股东一般没有参与公司决策的表决权
• E：公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

答 案：ACDE