2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月22日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。（）

答 案：对

解 析：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。

4、职业教育规划是家庭教育理财规划的核心，包括基本教育和素质教育。

答 案：错

解 析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。

单选题

1、王先生有恐高症，因此他选择不坐飞机，改乘火车出行，其做法属于()风险。  

• A：转移
• B：自留
• C：预防
• D：回避

答 案：D

解 析：风险回避是指考虑到影响预定目标达成的诸多风险因素，结合决策者自身的风险偏好性和风险承受能力，从而做出的中止、放弃某种决策方案或调整、改变某种决策方案的风险处理方式。

2、下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。

• A：津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬
• B：福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式
• C：狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。
• D：奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬

答 案：C

解 析：狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利等。

3、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是(）  

• A：计算资金缺口
• B：确定退休目标
• C：制定具体投资方案
• D：以退休后的支出角度预测资金需求

答 案：B

解 析：退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。

4、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）元。

• A：54364
• B：45346
• C：45634
• D：45364

答 案：D

多选题

1、在银行客户关系管理中，提供优质服务应遵循(）。  

• A：做好超常服务
• B：做足额外服务
• C：做精分内工作
• D：无条件满足客户全部诉求
• E：不做本职无关工作

答 案：ABC

解 析：提供优异的客户服务： 1.做精分内服务 2.做足额外服务 3.做好超常服务  

2、在对客户的基本情况进行数据分析后，根据下列情形可以初步判断客户具有较高理财积极性的有（）。  

• A：客户投资性负债率较高
• B：客户家庭的理财结余占总结余的比率较高
• C：客户消费性负债率较高
• D：客户自由结余占总结余的比率较高
• E：客户自用性负债比率较高

答 案：AB

解 析：ACE三项，投资性负债比率较高，消费性负债、自用性负债比率较低，表明客户有较高的理财积极性；B项，理财支出和理财结余占比较高，表明客户的理财积极性较高；D项，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极性。