2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题09月21日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。（）

答 案：对

解 析：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。

4、预期投资回报率是进行退休规划的财务基础和起点。（）

答 案：错

解 析：现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点。

单选题

1、如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是（）。

• A：无限告知
• B：有限告知
• C：主观告知
• D：询问回答告知

答 案：A

解 析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。无限告知，又称客观告知，如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的风险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人；询问回答告知，又称主观告知，指投保人或被保险人只需对保险人询问的问题如实告知，对询问以外的问题投保人无需告知。

2、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全寿险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是（）。  

• A：①②
• B：①
• C：②③
• D：④

答 案：B

解 析：定期寿险具有固定的保险期限，只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。生存保险是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险；两全寿险是指以在保险期间内死亡或期满生存为给付保险金条件的人寿保险；年金保险是以被保险人生存为给付条件的人身保险。

3、折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（）。  

• A：到期收益率大于票面利率
• B：到期收益率小于票面利率
• C：长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率
• D：到期收益率等于票面利率

答 案：A

解 析：当债券价格等于面值（平价）的时候，票面利率＝即期收益率＝到期收益率；当债券价格大于面值（溢价）的时候，票面利率＞即期收益率＞到期收益率；当债券价格小于面值（折价）的时候，票面利率＜即期收益率＜到期收益率。

4、王某的养父母（收养关系成立）于2012年同时去世，留有遗产100万元，假设王某是唯一继承人。王某的亲生父亲于2015年去世，留有遗产20万元。王某的亲生母亲还健在，王某能继承到的遗产一共为（）。  

• A：100万元
• B：20万元
• C：110万
• D：10万元

答 案：A

解 析：养子女是指因收养关系的成立而与养父母形成父母子女关系的子女。养子女与亲生子女享有同等的继承权。收养关系一旦成立，养子女与生父母间的权利义务关系消除，因此，养子女无权继承生父母的遗产。

多选题

1、对家庭财务现状分析主要包括（）的内容。  

• A：投资和资产配置方面
• B：债务管理方面
• C：家庭财务保障方面
• D：流动性方面
• E：收支结余方面

答 案：ABCDE

解 析：家庭财务现状分析主要包括以下几个方面：①流动性方面，涉及的指标（比率）包括流动性资产比率和紧急准备金月数；②信用和债务管理方面，涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率和自用贷款成数等；③收支结余方面，涉及的指标包括家庭生活支出比率、理财支出比率、自由储蓄率、净储蓄率等；④投资和资产配置方面，涉及的指标包括投资性资产比率，可配置投资性资产比率、资产负债结构、资产配置状况、融资率、风险属性等；⑤家庭财务保障方面，涉及的指标包括收入结构分析，理财支出比率等。

2、关于中小企业的特征，下列表述正确的有（）

• A：企业融资量一般较小，可选择融资渠道较多
• B：资本规模小，抗风险能力弱
• C：产品一般较为单一，市场风险大
• D：大多实行家族化经营，管理专业程度低
• E：资金投入容易跟风，盲目扩大生产规模

答 案：BCDE

解 析：中小企业的特征：1、风险抵抗能力较弱：中小企业资本规模较小，决定了它们抗风险的能力先天不足，加上中小企业内部管理基础又薄弱，产品比较单一，市场风险很大，而市场风险很容易转变为企业的财务风险和银行的信贷风险，从而影响其信用等级（选项B、C正确）；2、管理水平整体较低：在管理上往往实行"家天下"的管理模式，缺乏现代科学管理手段，大多数企业实行家族化经营，企业所有权、经营权高度统一，管理人才普遍相对短缺，管理机构简单，专业性不强，内部控制制度不完善，甚至没有内部控制制度（选项D正确）；3、资金筹集渠道较窄（选项A错误）；4、资金使用规划不足：在经济上行期，更容易忽视财务管理，盲目扩大生产规模(选项E正确）。