2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月21日

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判断题

1、出口押汇是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。（）  

答 案：错

解 析：题干描述的是保理的定义。出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

2、信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

答 案：对

解 析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

3、未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。（）

答 案：对

解 析：我国刑事诉讼实行“无罪推定”原则，未经人民法院依法判决，对任何人都不得确定有罪。

4、银行在解决流动性问题时,非常重要的一点是对流动性风险计提资本要求。（）

答 案：错

解 析：在解决流动性问题时,更需要的是现金流人,而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。 因此,从银行业目前的普遍做法来看,较少对流动性风险计提资本要求,而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

单选题

1、下列金融犯罪中，犯罪主体属于特殊主体的是（）。  

• A：吸收客户资金不入账罪
• B：非法吸收公众存款罪
• C：高利转贷罪
• D：伪造、变造金融票证罪

答 案：A

解 析：A项，吸收客户资金不入账罪的犯罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员；BCD三项金融犯罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位。

2、存款人日常经营活动的资金收付及其工资．奖金和现金的支取，应通过（）存款账户办理

• A：一般
• B：基本
• C：临时
• D：专用

答 案：B

解 析：基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资．奖金和现金的支取，应通过该账户办理。

3、两家不同银行之间的清算，（）

• A：必须通过人民法院进行
• B：必须通过中国人民银行清算系统进行
• C：两家银行相互自主清算
• D：商业银行可自由选择各种清算途径

答 案：B

解 析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

4、()是对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

• A：风险识别
• B：风险计量
• C：风险监测
• D：风险控制

答 案：B

解 析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。

多选题

1、下列可以作为遗产的是（）

• A：公民的收入
• B：公民的林木、牲畜和家禽
• C：公民居住地附近的公园
• D：公立学校
• E：公民的房屋、储蓄和生活用品

答 案：ABE

解 析：遗产，是指公民死亡时遗留的个人合法财产。根据《继承法》第三条，遗产范围包括①公民的收入;②公民的房屋、储蓄和生活用品;③公民的林木、牲畜和家禽;④公民的文物、图书资料;⑤法律允许公民所有的生产资料;⑥公民的著作权、专利权中的财产权利;⑦公民的其他合法财产。

2、国际收支包括（）

• A：贸易项目
• B：经常项目
• C：非经常项目
• D：资本项目
• E：企业信贷

答 案：BD

解 析：国际收支包括经常项目和资本项目。