2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月13日

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判断题

1、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 （　　）

答 案：错

解 析：利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

2、签订、履行合同失职被骗罪主观方面是故意。（）

答 案：错

解 析：本罪主观方面为过失。

3、风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。

答 案：错

4、损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的,而且从长远来看,也终究会损害银行自身的利益。（）

答 案：对

单选题

1、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。

• A：500000
• B：50000
• C：500
• D：5000

答 案：D

解 析：按照《刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。

2、我国境内注册的公司在境外上市的H股是指在（）上市的股票。  

• A：伦敦
• B：纽约
• C：香港
• D：东京

答 案：C

解 析：我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

3、下列关于金融安全的说法，错误的是（）  

• A：金融安全是国家安全的重要组成成分
• B：金融腐败不会威胁到金融安全
• C：金融安全关乎经济社会发展全局
• D：防范化解重大风险事关金融安全

答 案：B

解 析：金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。金融腐败极易诱发金融风险，严重败坏行业形象，威胁金融安全和国家安全。（B错误）党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。

4、张某原是某公司董事长兼总经理，明知其没有还款能力，但于2010年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元。之后，张某于2010年5月19日至2010年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。至发案时止，张某仍无法归还透支款。他的行为（）

• A：张某构成诈骗罪
• B：张某构成恶意透支罪
• C：张某构成信用卡诈骗罪
• D：张某行为不构成犯罪，属于借贷纠纷

答 案：C

多选题

1、期权是金融衍生品业务的一个重要金融工具，在下述对期权交易的描述中，正确的是（）。  

• A：交易的风险小是相对于买方而言的
• B：买入者享有选择权，可以行权，也可以放弃
• C：交易的对象是一种权利而不是实物
• D：对于期权买方是一种回避风险的交易方式
• E：交易双方的最大损失只不过是缴纳的期权费

答 案：ABC

解 析：期权是一种选择权，是指赋予其购买者在规定期限内按交易双方约定的价格买进或卖出一定数量的某种特定商品的权利。期权交易就是对某种特定商品的买进权利或卖出权利进行买卖的活动。这种交易的直接对象并不是某种特定商品，而是买卖某种特定商品的权利。（C项说法正确） 购买期权的人在支付给出售期权的人一定比例的期权费之后，就有权按照事先达成的协议，在一定时期内按规定的价格买进或卖出一定数量的证券。购买期权者在规定期限内可以行使这一权利，也可以不行使这一权利，即不买卖证券而任由其作废。（B项说法正确）也就是说，期权购买者以付出的期权费为代价，获得了对期权是否执行的选择权，所以期权交易也称为选择权交易。（A项说法正确）相反，期权出售者由于收取了期权费，因此在协议规定的有效期间内，无论市场行情如何变化，都有按协议规定执行交易的义务，而没有任何选择余地，只能被动地等待期权购买者是否行使期权的决定，直到期权过期为止。（E项说法错误） 期权是实现风险转移的工具。（D项说法错误）  

2、货币政策最终目标包括（）

• A：经济增长
• B：充分就业
• C：物价稳定
• D：国际收支平衡
• E：以上答案都正确

答 案：ABCDE

解 析：货币政策最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡。