2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题09月04日

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判断题

1、明知是假币的情况下,把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

答 案：对

解 析：持有、使用假币罪中的“使用”,是将假币作为真币使用,可以是以外表合法的方式使用,如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等,也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等。

2、信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

答 案：对

解 析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

3、在依法冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在十二个月的冻结期内，冻结该单位可以冻结的存款，直至达到需要的冻结金额。（ ）

答 案：错

解 析：如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结金额时，银行应当在六个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。

4、银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

答 案：对

单选题

1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法，不正确的是（）。  

• A：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％
• B：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％
• C：第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％
• D：第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险

答 案：A

解 析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定(为4．5％)。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2．5％，逆周期资本要求为0～2．5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11．5％和10．5％。

2、不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（）

• A：证券账户、结算账户的设立和管理
• B：接受上市申请、安排证券上市
• C：证券的存管和过户
• D：证券持有人名册登记及权益登记

答 案：B

解 析：证券登记结算有限责任公司的职能是（1）证券账户、结算账户的设立和管理；（2）证券的存管和过户；（3）证券持有人名册登记及权益登记；（4）证券和资金的清算交收及相关管理；（5）受发行人的委托派发证券权益；（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；（6）中国证监会批准的其他业务。

3、（）是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具

• A：信用卡
• B：借记卡
• C：单位卡
• D：附属卡

答 案：A

解 析：信用卡是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。

4、《银行业监督管理法》自（）年起施行

• A：1984
• B：1995
• C：2004
• D：2010

答 案：C

解 析：2003年12月27日，《银行业监督管理法》通过，自2004年2月1日起施行。

多选题

1、以下银行业务中,属于中间业务的有（）

• A：代理收费业务
• B：收取服务费的理财业务
• C：贴现业务
• D：支付结算业务
• E：代理买卖债券业务

答 案：ABDE

解 析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。C项,贴现业务是银行的资产业务。

2、下列各类保函中，属于非融资类保函的有（）

• A：履约保函
• B：借款保函
• C：有价证券保付保函
• D：投标保函
• E：授信额度保函

答 案：AD