2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月29日

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判断题

1、健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。()

答 案：错

解 析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有健全反洗钱内控制度;建立客户身份识别制度;金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

2、为了避免商业贿赂的嫌疑，某银行业务人员在向当地一家贸易集团公司争取存款的时候，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。 （ ）

答 案：错

解 析：银行业从业人员“娱乐及便利”的原则规定，银行业从业人员邀请客户进行娱乐活动或提供交通工具、旅行等方面的便利时应当不会让接受人因此产生对交易的义务感。题中所述行为违反了这一原则，是不正当的营销手段。

3、具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。（）  

答 案：对

解 析：共同犯罪必须二人以上。未达到刑事责任年龄或者没有刑事责任能力的人，不能成为单独共同行为的主体，同样也不能成为共同犯罪的主体。因此，具备主体资格的人同一个未达到刑事责任年龄、不具备主体资格的人“共同犯罪”的，不认为是共同犯罪，其刑事责任由具备主体资格的人承担。

4、小五因泄露大量客户信息被司法机关依法判刑，银行业协会可将其纳入“黑名单”管理，予以通报同业并实行行业禁入。  

答 案：对

解 析：银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入"黑名单"管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。

单选题

1、两家不同银行之间的清算，（）

• A：必须通过人民法院进行
• B：必须通过中国人民银行清算系统进行
• C：两家银行相互自主清算
• D：商业银行可自由选择各种清算途径

答 案：B

解 析：跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

2、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（　　）原则。

• A：成本可算
• B：风险可控
• C：知识产权保护
• D：信息充分披露

答 案：D

解 析：银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分，予以充分披露。

3、根据《中华人民共和国行政诉讼法》，下列说法错误的是（）。  

• A：当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼
• B：当事人有权查阅本案庭审材料，人民法院不得以任何理由阻止其查阅
• C：没有诉讼行为能力的公民，由其法定代理人代为诉讼
• D：当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论

答 案：B

解 析：经人民法院许可，当事人可以查阅本案庭审材料，但涉及国家秘密和个人隐私的除外。故B项说法错误

4、根据精神病人健康恢复的状况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是（）。  

• A：同学
• B：单位领导
• C：本人或者利害关系人
• D：朋友

答 案：C

解 析：《民法典》第十九条规定，精神病人的利害关系人，可以向人民法院申请宣告精神病人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人。被人民法院宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，根据他健康恢复的状况，经本人或者利害关系人申请，人民法院可以宣告他为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人。

多选题

1、以下哪些权利可以出质？（）

• A：汇票
• B：债权
• C：提单
• D：应收账款
• E：存款

答 案：ABCDE

解 析：《物权法》第二百二十三条规定。

2、下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）

• A：短期管理目标以净利息收益率( NIM)为核心
• B：净利息收益率( NIM)越高,蕴含的结构风险可能越低
• C：经济资本回报率( RAROC)是长期管理指标
• D：经济资本回报率( RAROC)衡量了资本的使用效率
• E：实现经济资本回报率( RAROC)最大化是长期管理目标

答 案：ACDE

解 析：B项,净利息收益率（NIM）越高,蕴含的结构风险可能也相应较高。