2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月27日

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判断题

1、债券投资过程中，债券信用评级能够较充分反映其风险水平和等级，商业银行无需再对债券发行人、交易对手资信状况做充分评估。  

答 案：错

解 析：商业银行应加强债券投资业务的信用风险管理，充分评估债券发行人交易对手的资信状况，将债券资产纳入全行统一的信用风险管理体系，包括实行统一的授信管理。

2、目前包括我国在内的许多国家基本不再使用信汇。（）

答 案：对

解 析：目前包括我国在内的许多国家基本不再使用信汇。

3、股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得 价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。（　　）

答 案：对

解 析：根据《中华人民共和国担保法》第七十八条的规定，以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。股票出质后，不得转 让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让。出质人转让股票所得的价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者向与质权人约定的第三人提存。

4、根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

答 案：对

解 析：根据我国《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上。

单选题

1、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。  

• A：商业银行业务
• B：财富管理业务
• C：零售业务
• D：金融市场业务

答 案：C

解 析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责，公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。

2、银行某业务单元的税后净利润为10亿元。其经济资本规模为25亿元，如该业务单元的经济增加值（EVA）为7亿元，则银行对资本成本的要求应当为（）。  

• A：15％
• B：10％
• C：12％
• D：8％

答 案：C

解 析：经济增加值，也称经济利润，是扣除全部资本的机会成本后的剩余利润。其计算公式为：EVA＝税后净营业利润－经济资本×资本成本。所以，该银行对资本成本的要求是：（10－7）/25＝12％。

3、()一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

• A：光票托收
• B：跟单托收
• C：出口托收
• D：进口代收

答 案：B

解 析：A项中，光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等C项中，我国出口托收只限于滞销商品和新、小商品，以及要进入竞争激烈的市场的商品;D项中，进口托收用于购买旧船的贸易中。

4、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现了票据()的特征。

• A：完全有价证券
• B：要式
• C：文义证券
• D：设权证券

答 案：C

解 析：票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准体现出票据是文义证券。票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效，这体现了票据为要式证券。

多选题

1、按利息支付方式分类可分为（）

• A：普通债券
• B：附息债券
• C：贴现债券
• D：零息债券
• E：可转换债券

答 案：ABCD

解 析：按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

2、涉外民事诉讼,是指具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（）之一的因素

• A：诉讼主体涉外
• B：诉讼法院所在地涉外
• C：作为诉讼标的的法律事实涉外
• D：诉讼标的物涉外
• E：诉讼当事人住所涉外

答 案：ACD

解 析：涉外因素是指具有以下三种情况之一:①诉讼主体涉外,即诉讼一方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织;②作为诉讼标的的法律事实涉外,即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国外;③诉讼标的物涉外,即当事人之间争议的标的物在国外.具备上述三个因素之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。