2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月23日

2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月23日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

答 案：对

解 析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。

4、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。（）

答 案：对

解 析：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则。

单选题

1、下列关于罗先生家庭资产负债情况的说法，正确的是()。(答案取近似数值)  

• A：资产负债率34．78%，需要进步提升资产负债率
• B：资产负债率6．22%，处于正常区间
• C：资产负债率39．47%，处于正常区间
• D：资产负债率60．53%，需要进一步降低资产负债率

答 案：C

解 析：房贷现值约300万（为上一题结果，N=5.145%/12，PMT=2万，N=20*12）资产：房产500+存款100+混合基金20+车40+投资连接险100=760300/760=39.74%

2、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（）。

• A：指保险人认为重要的事实
• B：指被保险人认为重要的事实
• C：一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准
• D：对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准

答 案：D

解 析：实质性重要事实是指那些影响保险双方当事人作出是否签约、签约条件、是否继续履约、如何履约的每一顶事实。对保险人而言，是指那些影响谨慎的保险人承保决策的每一项事实；对于投保人而言，则是指那些会影响善意的投保人作出投保决定的事实，如有关保险条款、费率以及其他条件等。

3、健康保险不包括()。  

• A：医疗保险
• B：护理保险
• C：意外保险
• D：重大疾病保险

答 案：C

解 析：健康保险主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等。

4、要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。  

• A：收入情况
• B：支出情况
• C：家庭财务状况
• D：负债信息

答 案：C

解 析：了解、分析客户的家庭财务状况，就是帮助客户了解“自己现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源，这是综合理财规划服务中关键的一步。

多选题

1、下列信用和债务管理指标的计算公式正确的（）。

• A：收入负债率=年本息摊还额/税后总收入
• B：收入负债率=年本息摊还额/税前总收入
• C：偿付比率=净资产/总资产
• D：融资比率=投资负债/总资产
• E：偿付比率=总资产/净资产

答 案：AC

解 析：信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。

2、根据理财规划服务包含的内容范围划分，理财规划服务可以分为（）。  

• A：一般理财规划
• B：综合理财规划
• C：专业理财规划
• D：家庭税务规划
• E：单项理财规划

答 案：BE

解 析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析客户需求、提出具体解决方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划两大类。