2025年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题08月19日

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判断题

1、对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。  

答 案：对

解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

2、个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款，这一阶段是互联网个人贷款的初级形态。  

答 案：错

解 析：个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款，质押物包括定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。这是第二阶段的内容。

3、定金的数额由当事人约定，但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。  

答 案：对

解 析：定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。

单选题

1、对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于（）起，按相应的利率档次执行新的利率。  

• A：次日
• B：下一工作日
• C：次月1日
• D：次年1月1日

答 案：D

解 析：对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款,合同期内遇法定利率调整时,实践中银行多于【次年1月1日起】,按相应的利率档次执行新的利率规定。

2、关于押品估值上市公司股票流通价值一般为评估日前（）个交易日、前（）交易日与前（）交易日平均收盘价值的较低值  

• A：1、7、30
• B：7、15、30
• C：1、15、30
• D：7、7、30

答 案：A

解 析：上市公司流通股票的价值一般为评估日前1个交易日、前7个交易日与前30交易日平均收盘价的较低值。

3、下列不属于个人汽车贷款信用风险防控措施的是（）。  

• A：严格审查客户信息资料的真实性
• B：熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度
• C：科学合理地确定客户还款的方式
• D：详细调查客户还款能力

答 案：B

解 析：“熟练掌握个人汽车贷款业务的规章制度”属于操作风险防控措施

多选题

1、公积金贷款的基本条件有（）  

• A：具有城镇常住户口
• B：有合法有效的购买、大修住房的合同、协议
• C：有稳定的经济收入、信用记录良好
• D：有偿还贷款本息的能力
• E：有规定的最低额度以上的自筹资金

答 案：ABCDE

解 析：公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定。应具备的基本条件为: (1)具有城镇常住户口或有效居留身份; (2)按时足额缴存住房公积金并具有个人住房公积金存款账户 (3)有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力; (4)有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件; (5)有当地住房公积金管理部门规定的最低额度以上的自筹资金，并保证用于支付所购(建造、翻建、大修)住房的首付款; (6)有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人; (7)符合当地住房公积金管理部门规定的其他借款条件  

2、个人汽车贷款实行的原则有()。

• A：集中管理
• B：设定担保
• C：分类管理
• D：规范用途
• E：特定用途

答 案：BCE

解 析：个人汽车贷款实行“设定担保、分类管理、特定用途”的原则。其中，“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保，也就是说，个人汽车贷款不允许信用贷款而必须有一定形式的担保;“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件，对于自用车和商用车，新车和二手车各自的贷款条件是不同的;“特定用途”指个人贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用，相当于专款专用。

3、关于贷款审查与审批，下列说法正确的有  

• A：贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
• B：贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等
• C：贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
• D：为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整
• E：贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

答 案：BCE

解 析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等（B正确）。贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，【及时并有针对性地调整】审批政策（D错误），加强对相关贷款的管理。银行应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程（C正确），明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照【授权独立】审批贷款（A错误）。贷款人应建立与完善借款人信用记录和评价体系（E正确）。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。