2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月19日

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判断题

1、欧洲评级体系的实际含义是以风险为基础的监管体系。

答 案：对

2、票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。

答 案：错

解 析：《票据法》第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。

3、信用风险只存在于传统的信贷业务中，不存在于理财业务中。（）  

答 案：错

解 析：理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

4、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

答 案：错

解 析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

单选题

1、在行政处罚听证程序中，当事人要求听证的，应当在行政机关告知有要求举行听证的权利后（）内提出

• A：3日
• B：7日
• C：5日
• D：10日

答 案：A

解 析：行政机关作出行政处罚决定之前，应当告知当事人有要求举行听证的权利。当事人在行政机关告知后三日内提出要求听证的，行政机关应当组织听证。

2、银行监管的发展历程在表象上反映为管制、放松、重新管制，本质上是对（）和（）两种监管目标选择的过程。  

• A：安全优先；风险优先
• B：风险优先；发展优先
• C：效率优先；发展优先
• D：安全优先；效率优先

答 案：D

解 析：银行业监管的发展历程在表象上反映为管制放松、重新管制，但从深层次看，这是由特定历史时期银行业的实际发展状况所决定的，是对安全优先和效率优先两种监管目标的选择过程，正是由于风险效益之间存在替代性效应，这一演变过程最终将会达成复合型监管目标的某种平衡，即寻求在效率与风险之间的平衡。

3、下列属于商业银行中间业务的是（）。  

• A：吸收外汇存款
• B：基金托管
• C：同业拆借
• D：投资国债

答 案：B

解 析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC两项属于负债业务；D项属于资产业务。

4、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。  

• A：风险性较高
• B：安全性较高
• C：资信度较高
• D：流动性较高

答 案：A

解 析：企业债券与金融债券相比具有风险更大、收益更高的特点，并且以企业经营利润作为还本付息的保证。金融债券是商业银行等金融机构在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行等金融机构相对一般企业来说，还款能力更强，更有保障，因此金融债券在流动性、安全性、资信度方面均高于企业债券，在风险性方面低于企业债券。

多选题

1、下列关于金融工具的表述，正确的有（）。  

• A：发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场
• B：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券等
• C：按融资方式划分，金融工具可划分直接融资工具和间接融资工具，其中商业票据属于间接融资工具
• D：按投资者所有权划分，金融工具可分为债权工具、股票工具和混合工具，其中可转换公司债券属于股权工具
• E：证券投资基金和股票一样，都属于金融工具中的股权融资工具

答 案：AB

解 析：C项，按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。 D、E项，按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。  

2、人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日,债务人的有关人员承担的义务包括（）.

• A：妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料
• B：根据人民法院、管理人的要求进行工作,并如实回答询问
• C：列席债权人会议并如实回答债权人的询问
• D：未经人民法院许可,不得离开住所地
• E：不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员

答 案：ABCDE