2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月18日

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判断题

1、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 （ ）

答 案：错

解 析：“配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。题中所述行为违反了该原则。

2、金融创新的一个重要诱因是规避管制,发掘金融监管的漏洞。（）

答 案：错

解 析：银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管。

3、贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）  

答 案：对

解 析：《合同法》第七十四条规定，因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。撤销权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使撤销权的必要费用，由债务人负担。

4、我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。 （　　）

答 案：对

解 析：1990年底，上海证券与深圳证券交易所先后成立，我国股票市场正式形成。1997年6月银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成我国债券市场。

单选题

1、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。  

• A：变造货币罪
• B：受贿罪
• C：签订、履行合同失职被骗罪
• D：票据诈骗罪

答 案：C

解 析：C项，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识，但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。

2、王某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公共存款罪的行为属于（）

• A：主体不合法
• B：方式不合法
• C：客体不合法
• D：以上皆不属于

答 案：A

解 析：非法包括主体不合法和方法不合法。在此题中，王某作为行为人不具有吸收公众存款的主体资格，因此主体不合法。

3、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是()。

• A：资本充足率不得低于百分之八
• B：我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
• C：贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十
• D：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

答 案：C

解 析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定①资本充足率不得低于百分之八;②流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五;③对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十;④银监会对资产负债比例管理的其他规定。2015年6月，国务院常务会议通过《中华人民共和国商业银行法修正案(草案)》，删除存贷比不得超过75%的规定，将存贷比由法定监管指标转为流动性监测指标。

4、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）

• A：定期存款
• B：活期存款
• C：通知存款
• D：协定存款

答 案：C

解 析：客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是个人通知存款。

多选题

1、按照客户获得收益方式的不同,商业银行经营的理财计划可以分为（）

• A：保证收益理财计划
• B：综合理财计划
• C：保本浮动收益理财计划
• D：非保本浮动收益理财计划
• E：理财顾问计划

答 案：ACD

解 析：按照客户获得收益方式的不同，商业银行经营的理财计划可以分成三种保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

2、商业银行为了提高资本充足率，可以采取的方法包括（）。  

• A：发行普通股
• B：提高留存利润
• C：缩小总体的资产规模
• D：减少零售贷款，多发放公司类贷款
• E：出售持有的国债，增加贷款

答 案：ABC

解 析：商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：①增加资本，包括增加一级资本和二级资本。其中，一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润，二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。②降低总的风险加权资产，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。要缩小整体的风险加权资产，主要采用降低规模和调整结构两种措施。