2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月11日

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判断题

1、通过行业分析可以了解影响各行业发展的因素，预测各行业的发展趋势，为微观经济决策提供可靠的依据。

答 案：错

解 析：通过行业分析可以了解影响各行业发展的因素，预测各行业的发展趋势.为宏观经济决策提供可靠的依据。

2、商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加。  

答 案：对

解 析：商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重，导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用风险增加。

3、直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（ ）

答 案：错

解 析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

4、对于发达国家的国际大型商业银行,利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分.

答 案：对

解 析：对于发达国家的国际大型商业银行,利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分,一方面,其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险,另一方面,其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险.

单选题

1、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响?（）

• A：国民经济的增长速度
• B：国民经济的增长质量
• C：国民经济增长的可持续性
• D：是否出现顺差

答 案：D

解 析：经济结构对商业银行既有直接的影响，也有间接的影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国圈民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。选项D属于国际贸易状况，不属于经济结构对商业银行的影响。所以，选项D符合题意。

2、（）可以设定除限制人身自由以外的行政处罚。  

• A：法律
• B：行政法规
• C：地方性法规
• D：各级地方政府指制定的行业法规

答 案：B

解 析：法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定；行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚；地方性法规可以设定除限制人身自由、吊销企业营业执照以外的行政处罚；其他均是警告和罚款。

3、下列选项中不属于第二版巴塞尔协议第一支柱覆盖的风险是（）

• A：操作风险
• B：声誉风险
• C：信用风险
• D：市场风险

答 案：B

解 析：第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%。资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。

4、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

• A：管理人员之间统一口径
• B：提供检查经费
• C：提供内部管理基本情况
• D：转移相关账本

答 案：C

解 析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

多选题

1、期权是金融衍生品业务的一个重要金融工具，在下述对期权交易的描述中，正确的是（）。  

• A：交易的风险小是相对于买方而言的
• B：买入者享有选择权，可以行权，也可以放弃
• C：交易的对象是一种权利而不是实物
• D：对于期权买方是一种回避风险的交易方式
• E：交易双方的最大损失只不过是缴纳的期权费

答 案：ABC

解 析：期权是一种选择权，是指赋予其购买者在规定期限内按交易双方约定的价格买进或卖出一定数量的某种特定商品的权利。期权交易就是对某种特定商品的买进权利或卖出权利进行买卖的活动。这种交易的直接对象并不是某种特定商品，而是买卖某种特定商品的权利。（C项说法正确） 购买期权的人在支付给出售期权的人一定比例的期权费之后，就有权按照事先达成的协议，在一定时期内按规定的价格买进或卖出一定数量的证券。购买期权者在规定期限内可以行使这一权利，也可以不行使这一权利，即不买卖证券而任由其作废。（B项说法正确）也就是说，期权购买者以付出的期权费为代价，获得了对期权是否执行的选择权，所以期权交易也称为选择权交易。（A项说法正确）相反，期权出售者由于收取了期权费，因此在协议规定的有效期间内，无论市场行情如何变化，都有按协议规定执行交易的义务，而没有任何选择余地，只能被动地等待期权购买者是否行使期权的决定，直到期权过期为止。（E项说法错误） 期权是实现风险转移的工具。（D项说法错误）  

2、银行治理情况应对（）保持充分的透明度

• A：股东
• B：存款人
• C：利益相关者
• D：市场参与者
• E：以上答案都正确

答 案：ABCDE

解 析：银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度