2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月29日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答 案：对

解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

4、信用卡还款属于理财支出。（）

答 案：错

解 析：信用卡还款属于家庭生活支出中的专项支出。

单选题

1、净储蓄率衡量的是客户的（）。

• A：理财积极性
• B：家庭储蓄能力
• C：家庭偿债能力
• D：家庭还贷能力

答 案：B

解 析：净储蓄率衡量的是客户家庭的储蓄能力，根据经验法则，净储蓄一般不低于家庭可支配收入（税后收入）的25%为宜。

2、理财师建议张女士采用基金定投的方式为其儿子筹备学费。下列属于基金定投好处的是()。  

• A：收益率是确定的
• B：在所有投资方式中，基金定投是最优选择
• C：没有风险
• D：可平摊投资成本，降低投资风险

答 案：D

解 析：基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投可以平摊基金投资成本，降低投资风险。

3、根据我国有关规定，一般而言，营业收入规模()的企业属于中小企业。  

• A：100万元以下
• B：100万元-4亿元
• C：100万元-1亿元
• D：100万元-3000万元

答 案：B

解 析：一般而言100-40000万元营业收入规模的企业属于中小企业，营业收入在100-3000万元的为小型企业，营业收入在100万元以下的为微型企业。（这里特别注意40000万是4亿）

4、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，(）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖度很低。  

• A：紧密联系型
• B：企业主导
• C：业余投资爱好者
• D：精明生意人

答 案：D

解 析：精明生意人经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。

多选题

1、下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。  

• A：人寿保险可实现遗嘱的部分功能
• B：人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务
• C：人寿保险赔款免纳个人所得税
• D：投保时无须指定受益人
• E：人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

答 案：ABCE

解 析：人寿保险功用特征包括：①人寿保险赔款免纳个人所得税。②人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。③人寿保险可实现遗嘱的部分功能。④人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失。

2、税收筹划的主要原则（）。

• A：系统性原则
• B：事先性原则
• C：合法性原则
• D：时效性原则
• E：资料完整原则

答 案：ABCDE

解 析：除ABCDE五项外，税收筹划的主要原则还有综合平衡原则，即要服从、服务于企业整体财务管理目标，注重综合平衡。