2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月28日

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判断题

1、当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

答 案：对

解 析：当信用制度发达时，一方面可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量。从而使货币需求降低;另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少。从而使货币需求下降。

2、资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式,同时又是一种市场风险的管理手段。（）

答 案：错

解 析：资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式,同时又是一种流动性风险的管理手段。

3、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。( )

答 案：对

4、平均总资产回报率=净利润/净资产平均余额。（）

答 案：错

解 析：平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额;平均总资产回报率:净利润/总资产平均余额。

单选题

1、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。  

• A：经济责任
• B：社会责任
• C：政治责任
• D：环境责任

答 案：B

解 析：社会责任的主要内容包括：银行业金融机构应承担消费者教育的责任，积极开展金融知识普及教育活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。

2、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20％，该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则银行对该企业的风险加权资产是（）。  

• A：2亿元
• B：1.4亿元
• C：3亿元
• D：1亿元

答 案：B

解 析：计量各类表外项目的风险加权资产，应将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。本题中，信用证折算的表内金额＝2×20％＝0.4（亿元）。该公司总的风险暴露为：1＋0.4＝1.4（亿元）。又该公司为一般企业，适用风险权重为100％。则该企业占用的风险加权资产为：1.4×100％＝1.4（亿元）。

3、根据《商业银行大额风险暴露管理办法》,对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的（）  

• A：15%
• B：25%
• C：10%
• D：20%

答 案：C

解 析：对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。

4、下列关于客户利益保护表述错误的是（）

• A：在开展创新业务时，银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
• B：银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产
• C：损害客户利益不会损害银行自身的利益
• D：在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

答 案：C

解 析：损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。

多选题

1、商业银行实施内部评级法计算信用风险加权资产，应构建较为完善的内部评级体系，以下关于内部评级体系的表述，正确的有（）。

• A：非零售风险暴露，同一交易对手可以有多个评级
• B：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔暴露较小、风险分散的显著特点
• C：对非零售风险暴露，债务人评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别
• D：对非零售风险暴露，对债务人的每笔债项均应进行评级
• E：对非零售风险暴露，应建立非零售风险暴露的风险分池体系

答 案：BCD

解 析：内部评级体系包括非零售风险暴露的内部评级体系和零售风险暴露风险分池体系两类。A项，对非零售风险暴露，同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级；E项，商业银行对零售风险暴露实施内部评级法，应建立零售风险暴露的风险分池体系，确保对每笔零售风险暴露准确、可靠分配到相应的资产池中，同一池中零售风险暴露的风险程度应保持一致。

2、商业银行向中央银行借款的主要途径有（）

• A：再贴现
• B：债券回购
• C：同业拆借
• D：发行金融债券
• E：再贷款

答 案：AE

解 析：商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径