2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月27日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。（）

答 案：错

解 析：非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担有限纳税义务。

4、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过30%为宜。（）

答 案：错

解 析：根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，在有贷款本息负担的情况下，以不超过50%为宜。

单选题

1、进行技术分析的基础是（）。

• A：证券价格延趋势移动
• B：市场行为反应一切信息
• C：历史会重演
• D：以上都不对

答 案：B

解 析：市场行为反应一切信息是进行技术分析的基础。

2、按倍数法计算，吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为（）万元。  

• A：50
• B：400
• C：120
• D：80

答 案：B

解 析：倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。因此家庭所需的寿险保额为40×10＝400（万元）。

3、小王单位同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。  

• A：赡养支出
• B：理财支出
• C：生活支出
• D：其他支出

答 案：D

解 析：家庭支出主要分为三大类，包括家庭生活支出、理财支出和其他支出。其中，其他支出，是指上述两大类收入不包括的支出类别，如罚款、礼金支出以及其他偶然事件发生的支出，如捐款等。

4、我国的企业年金运营采用（）的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。

• A：托管式
• B：信托式
• C：委托代理
• D：个人账户与社会统筹相结合

答 案：B

解 析：《企业年金基金管理试行办法》和《企业年金试行办法》明确规定了企业年金运营采用信托模式的基本框架，提出了企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理企业年金基金的原则。企业年金基金不属于委托人等各管理当事人的清算财产，是中国式养老金信托制度的开创者。

多选题

1、理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息（）。

• A：资产负债结构
• B：收入结构
• C：流动性状况
• D：资产配置
• E：家庭财务保障

答 案：ABCDE

解 析：理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。

2、在客户投诉处理上，下列说法正确的有（）。  

• A：完成销售任务优先于处理客户投诉
• B：将投诉作为赢取或维护客户的机会
• C：充分认识到正确处理投诉的重要性
• D：尽可能满足客户提出的所有诉求
• E：及时阻止客户发泄不满情绪

答 案：BC

解 析：在客户投诉及处理上，理财师应该认识和掌握如下几个要点：①充分认识到正确处理好客户投诉的重要性；②把危机转化为机会，客户投诉是赢取或维护客户的机会；③正确处理好客户投诉。