2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题07月21日

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判断题

1、商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（）  

答 案：对

解 析：商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。

2、交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额,实践中,商业银行通常采用净交易头寸限额。（）

答 案：错

解 析：总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制;净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中,商业银行通常将这两种交易限额结合使用。

3、货币经纪公司的资金来源包括吸收股东存款，同业拆借以及银行借款。（）  

答 案：错

解 析：货币经纪公司主要经营债券市场、外汇市场、货币市场、衍生品市场交易撮合业务，汽车金融公司和消费金融公司的负债业务主要是吸收股东存款、同业借款等。

4、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。（）  

答 案：对

解 析：根据《商业银行合规风险管理指引》第十五条，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度，商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

单选题

1、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。  

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：操作风险
• D：流动性风险

答 案：D

解 析：一些激进型的商业银行为追求高收益，通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产。在银行间整体流动性宽松、银行间拆借利率较低时，此举能带来较高的收益，同时各家银行也能“相安无事”。然而，在货币政策收紧或发生金融同业系统性风险时，则易引发流动性风险。

2、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中全额扣除。  

• A：30%
• B：5%
• C：10%
• D：20%

答 案：C

解 析：商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除；其他一级资本投资和二级资本投资应从相应层级资本中全额扣除。

3、某借款人营运资金为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。  

• A：220
• B：440
• C：380
• D：620

答 案：A

解 析：新增流动资金贷款额度=营运资金量－借款人自有资金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金=800-300-200-80=220万元。

4、根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。  

• A：内部资本充足评估程序
• B：持续监管框架
• C：风险考量体系
• D：内部审计

答 案：A

解 析：《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》要求商业银行按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入内部资本充足评估程序；按照《商业银行信息披露办法》和《商业银行资本管理办法（试行）》等有关规定，披露银行账簿利率风险水平和风险管理状况等定量定性信息。

多选题

1、商业银行负债业务的基本特征包括（）。  

• A：由以往或目前已经完成的交易形成
• B：具有确定的偿还金额
• C：具有清算做优先权
• D：具有潜在效益性
• E：具有偿还性

答 案：ABDE

解 析：负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下四个方面基本特征： 1、负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务，凡不属于以往或目前已经完成的交易，而是将来要发生的交易所可能产生的债务，不能当作负债。 2、负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务的方式来偿还。 3、负债具有潜在效益性。 4、负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日。  

2、根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（）

• A：与现行法律法规不相冲突
• B：符合本行战略发展定位与方向
• C：公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效
• D：具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理
• E：具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施

答 案：ABCE

解 析：D项，中资商业银行应当具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。