2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月17日

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判断题

1、《物权法》规定,抵押权人应当在主债权人诉讼时效期间行使抵押权;如果未行使,则人民法院不予保护。（）

答 案：对

解 析：《物权法》明确规定了抵押权人行使抵押权的时限,即抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权;未行使的,人民法院不予保护。

2、某上市银行的员工在家中无意问向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。 （ ）

答 案：错

解 析：从业人员不应当在不当时间和地点谈论工作话题。题中所述在家中无意透露内幕信息的行为违反了该原则。

3、操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积。（）

答 案：错

解 析：操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积,银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。

4、在我国商业银行托管业务中,商业银行主要是通过服务费用来实现盈利的,如托管费等.

答 案：对

解 析：商业银行托管业务属于中间业务的一种,中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提,为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升.

单选题

1、（）是最常用、最重要的风险缓释措施

• A：期权
• B：担保
• C：购买保险
• D：出售风险头寸

答 案：B

解 析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失,担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。

2、银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户,即需遵循（）原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品.

• A：风险匹配
• B：公平
• C：效用最大化
• D：风险中性

答 案：A

解 析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

3、根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》，企业发行短期融资券应在（）登记、托管、结算

• A：上海证券交易所
• B：深圳证券交易所
• C：中国银行间市场交易商协会
• D：中央结算公司

答 案：D

解 析：中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。

4、下列不是国际清算银行创始国的是（）

• A：英国
• B：美国
• C：意大利
• D：西班牙

答 案：D

多选题

1、确保对金融机构的市场约束机制能够有效发挥作用，应具备的条件有（）  

• A：完善的法律体系
• B：良好的公司治理机制
• C：充分有效的信息披露制度
• D：发达的金融市场
• E：市场参与者风险意识淡薄

答 案：ABCD

解 析：市场约束机制的运行条件包括:发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。

2、非现场监管基本流程包括（）

• A：采集数据
• B：对有关数据进行核对、整理
• C：生成风险监管指标值
• D：风险监测分析
• E：风险初步评价与早期预警

答 案：ABCDE

解 析：基本流程。 （1）采集数据。 （2）对有关数据进行核对、整理。 （3）生成风险监管指标值。 （4）风险监测分析。 基本方法水平比较分析法；历史比较分析法；行业比较分析法。 （5）风险初步评价与早期预警。（6）指导现场检查。