2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月12日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。（）

答 案：对

解 析：从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。

4、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

单选题

1、理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即（）。

• A：资产类别的情况
• B：资产配置的情况
• C：投资风险的状况
• D：投资收益的情况

答 案：B

解 析：理财师需要对客户当前的储蓄投资信息进行整理，尤其关注客户投资管理即资产配置的情况。

2、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

• A：差异化营销
• B：情感营销
• C：数据库营销
• D：电话营销

答 案：C

解 析：数据库营销又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚那个客户，长久的为公司创造收入和利润。

3、下列关于罗先生家庭状况的表述中错误的是（)  

• A：罗先生家庭资产缺乏流动性，应当设立应急准备金
• B：罗先生家庭投资收益未超过房贷利息，可以考虑提前偿还部分房贷
• C：罗先生家庭有社保，有定期寿险和万能险，保险保障充足
• D：罗先生家庭理财收入占比较低，需要调整投资方案

答 案：C

解 析：罗先生家庭缺乏健康险，比如重疾等人身保险，需要重新调整保险规划。

4、根据3%的增长率，4年后本科学费生活费将需要（）万元。（答案取近似数值）  

• A：20
• B：21.2
• C：23.5
• D：22.5

答 案：D

解 析：4年后本科学费生活费＝20×（1＋3%）⁴＝22.51（万元）。

多选题

1、下列关于代位继承和转继承的说法正确的（）。

• A：如孙子女、外孙子女也先于继承人死亡的，其曾孙子女，外曾孙子女可以成为代位继承人
• B：被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代位继承权
• C：被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲仍有代位继承权
• D：未能实际接受遗产而死去的人，称为转继承人
• E：在遗产分割前，继承人死亡的，由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产

答 案：AB

解 析：C项，被代位人丧失继承权的，其晚辈直系血亲没有代位继承权。D项，未能实际接受遗产而死去的人，称为被转继承人；实际接受遗产的继承人的法定继承人，称为转继承人。E项，在遗产分割前，继承人死亡的，不是由死亡的继承人的法定继承人代其参加继承被继承人的遗产，而是由其法定继承人直接参加遗产的分割。

2、借贷前的决策包（）。

• A：借贷目的
• B：借贷活动对家庭财务影响的评估
• C：还款计划
• D：借贷渠道的选择
• E：借贷金额

答 案：ABCDE

解 析：借贷前的决策包括了以下几个方面的内容：①借贷目的;②借贷金额、期限和产品（包括借贷渠道的选择）;③借贷活动对家庭财务影响的评估;④还款计划及信用管理措施。