2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月09日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

4、财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（）

答 案：对

解 析：财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。

单选题

1、投资性资产比率的参考值是（）。

• A：20%
• B：40%
• C：50%
• D：70%

答 案：C

解 析：投资性资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资资产比率应保持在50%以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

2、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为（）。

• A：保险理赔
• B：保险合同的履约
• C：保险合同的执行
• D：权利代位

答 案：D

3、综合理财规划服务的主要内容不包括（）  

• A：理财规划方案的执行
• B：研究客户性格特征
• C：评估、选择、确立理财目标
• D：制订综合理财规划方案

答 案：B

解 析：主要有四项内容：了解和分析家庭财务状况；评估、选择和确立理财目标；制订综合理财规划方案；执行理财规划方案。

4、某企业以500万元的固定资产价值为投保对象，向甲保险公司投保了250万元的财产险，同时该企业又以同样的固定资产向乙保险公司投保了500万元财产险。则该企业的保险方式属于（）。

• A：原保险
• B：再保险
• C：共同保险
• D：重复保险

答 案：D

解 析：重复保险，指投保人对于同一个保险标的、同一保险利益，在同一期间就同一保险责任，分别向两家或两家以上的保险公司订立且保额总和超过保险价值的保险合同。根据《保险法》规定，财产保险中，重复保险的保险金额综合超过保险价值的，各保险公司的赔偿金额的总和不得超过保险价值。

多选题

1、某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包（）。

• A：家庭收支和债务管理
• B：财富传承规划
• C：投资规划
• D：财富保障规划
• E：税务规划

答 案：ABCDE

2、对待客户投诉，正确的情绪控制技巧有(）  

• A：我需要知道事情的经过和真相，所以我不能激动
• B：客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响
• C：马上给客户解释，分清谁的差错
• D：我是问题的解决者，我要控制住局面
• E：保持冷静，做深呼吸

答 案：ABDE

解 析：关于客户投诉处理的方法和技巧有许多，在具体实践中理财师应该做好以下三方面工作。 （1）接触会让客户感觉自己的事情受到重视，认识到金融机构和理财师积极、认真的态度，为化解矛盾、解决问题打下良好的基础。客户不希望听到“您的问题不属于我们部门负责”“这不是我们管辖的范围”“我们发现没有问题”之类的“托词”，他们最希望听到的是“您放心，我会尽力帮助您”“我会尽快联系XXX（人或部门）为您解决问题”“我马上帮助您找到和联系负责这事的XXX（人或部门）”等。 （2）先安抚感情、后处理事件。在面对客户投诉时理财师应该牢记：这时客户可能因为着急、生气情绪不稳或失控，作为金融机构的代表，除了行动迅速外，不应马上向客户解释、说明问题或试图说服客户，那样容易给客户留下理财师在推卸责任的印象；而是应该对客户的处境和反应表示理解，安抚客户和尽力让客户放心，问题会尽快得到解决。 （3）客户投诉处理方法应该标准化、流程化，而且要告知客户。这样客户遇到问题愿意投诉，客户的投诉也能够很快得到响应，并且客户知道投诉处理的责任人或联系方式和流程后，也会减少不必要的焦虑和误解。