2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题07月08日

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判断题

1、2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。（）

答 案：对

解 析：2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。

2、经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的预期损失所需要的资本。（）  

答 案：错

解 析：经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。

3、《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会银协发[2020]120号）明确，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象的纳入“黑名单”和“灰名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）  

答 案：错

解 析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第四十九条规定，为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。

4、部门经理对工作人员的授权必须采取书面形式。（）

答 案：对

解 析：财务公司应建立完整的授权体系，包括董事会对高级管理层的授权；董事长对总经理、风险控制委员会的授权；总经理对副总经理、部门经理的授权；部门经理对工作人员的授权等。授权力求适当、明确，并采取书面形式。

单选题

1、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。  

• A：制定管理人员的职业规范
• B：制定资本规划，承担资本管理最终责任
• C：维护存款人和其他利益相关者合法权益
• D：定期评估并完善商业银行公司治理

答 案：A

解 析：对于商业银行的董事会应当重点关注以下事项:①制定商业银行经营发展战略并监督战略实施；②制定商业银行风险容忍度、风险管理和内部控制政策；③制定资本规划，承担资本管理最终责任；④定期评估并完善商业银行公司治理，负责商业银行信息披露，并对商业银行会计和财务报告的真实性、准确性、完整性和及时性承担最终责任:⑤监督并确保高级管层有效履行管理职责；⑥维护存款人和其他利益相关者合法权益；⑦建立商业银行与股东特别是主要股东之间利益冲突的识别、审查和管理机制等。

2、下列关于理财产品销售的说法，错误的是（）。  

• A：禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符的理财产品
• B：充分提示风险，不得对客户进行误导销售
• C：综合考虑各类因素，进行理财产品风险评级
• D：向客户销售风险评级高于其风险承受能力评级的理财产品

答 案：D

解 析：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。

3、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（）。  

• A：董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员
• B：内部审计部门负责人兼任合规部门负责人
• C：信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类
• D：副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务

答 案：A

解 析：商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。相互制衡是建立和实施内部控制的核心理念，更多体现为不相容构、岗位或人员的互相分离和制约。无论是在银行决策、执行环节，还是在监督环节，如果做不到不相容岗位相互分离和制约，将会造成滥用职权或串通舞弊，导致内部控制的失败，给银行经营发展带来重大隐患。不相容职务通常包括可行性研究与决策审批，决策审批与执行，执行与监督检查等。

4、2009年至2010年，原银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（）。  

• A：固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则
• B：固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引
• C：固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引
• D：固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引

答 案：C

解 析：2009年至2010年，原银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称“贷款新规”。

多选题

1、下列关于金融租赁公司的事项，需要银监会及其派出机构依据相关规定实施行政许可的有（）

• A：机构设立
• B：机构变更
• C：机构终止
• D：调整业务范围
• E：董事任职资格

答 案：ABCDE

解 析：银监会及其派出机构依据相关规定对金融租赁公司以下事项实施行政许可机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事和高级管理人员任职资格，以及法律、行政法规规定和国务院决定的其他行政许可事项。

2、次贷危机爆发之后，美国监管部门对监管政策进行了调整，出台了一系列新的金融监管法案，并调整了监管架构，下列法案中同时发布的有（）。  

• A：《多德-弗兰克法案》
• B：《金融稳定计划》
• C：《现代金融监管架构蓝图》
• D：《格拉斯-斯蒂格尔法案》
• E：《金融监管改革白皮书》

答 案：BCE

解 析：次贷危机之后，美国政府相继推出《现代金融监管架构蓝图》《金融稳定计划》《金融监管改革白皮书》，全面强化金融监管。