2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题07月05日

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判断题

1、国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以政策性业务为主，辅以商业性业务。（）  

答 案：错

解 析：国家开发银行应根据依法确定的服务领域和经营范围开展业务，以开发性业务为主，辅以商业性业务。

2、《银行业从业人员职业操守和行为准则》（中国银行业协会银协发[2020]120号）明确，对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象的纳入“黑名单”和“灰名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。（）  

答 案：错

解 析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》第四十九条规定，为加强银行业从业人员行为管理，银行业协会、银行业金融机构应当健全关于员工违反职业操守和行为准则的惩戒机制。银行业协会建立违法违规违纪人员“黑名单”和“灰名单”制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。

3、债务人由于经营不善不能偿还贷款，给银行带来3000万元损失，这3000万元损失属于信用风险。（）  

答 案：对

解 析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

4、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（）

答 案：对

解 析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

单选题

1、根据《商业银行市场风险管理指引》，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。  

• A：经济效益和股金分红
• B：资产规模和盈利能力
• C：市场风险管理能力和资本实力
• D：网点数量和员工规模

答 案：C

解 析：根据《商业银行市场风险管理指引》规定，商业银行应当充分识别、准确计量、持续监测和适当控制所有交易和非交易业务中的市场风险，确保在合理的市场风险水平之下安全、稳健经营。商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。

2、企业集团财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列属于违规行为的是（）。  

• A：不承担委托业务的风险
• B：要求委托业务资金来源不能是信贷资金
• C：将委托业务与自营业务实行分账管理
• D：接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托贷款

答 案：D

解 析：A项，财务公司应按照委托业务的性质，严格履行受托人职责，确保委托业务的真实性，财务公司不承担委托业务风险。 B项，财务公司应在所属企业集团成员单位之间办理委托贷款及委托投资业务，应对委托资金来源进行尽职调查，严防委托人将信贷资金或拆借资金作为委托资金来源。 C项，财务公司应遵守会计制度规定和委托合同约定，将委托业务与自营业务实行分账管理，不得混合操作，严禁转移经营风险，应对不同委托人的委托资金开立不同专户，并进行分别管理。  

3、下列不属于商业银行二级资本的是（）。  

• A：二级资本工具及其溢价
• B：少数股东资本可计入部分
• C：一般风险准备
• D：超额贷款损失准备

答 案：C

解 析：二级资本主要包括:二级资本工具及其溢价、超额贷款损失准备、少数股东资本可计入部分。C项属于核心一级资本。

4、下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。  

• A：备用信用证
• B：项目贷款承诺
• C：开立信贷证明
• D：票据发行便利

答 案：A

解 析：按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。

多选题

1、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列()手段违规吸收和虚假增加存款。

• A：延迟支付吸存
• B：通过第三方中介吸存
• C：非法返利吸存
• D：高息揽储吸存
• E：通过同业业务倒存

答 案：ABCDE

解 析：《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款(1)高息揽储吸存。(2)非法返利吸存。(3)通过第三方中介吸存。(4)延迟支付吸存。(5)以贷转存吸存。(6)以贷开票吸存。(7)通过理财产品倒存。(8)通过同业业务倒存。

2、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。  

• A：以贷转存吸存
• B：延迟支付吸存
• C：通过第三方中介吸存
• D：通过同业业务倒存
• E：通过理财产品倒存

答 案：ABCDE

解 析：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和虚假增加存款：①违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；②通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；③延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；④以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，以存款作为审批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存；⑤以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；⑥通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；⑦通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。