2025年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题06月25日

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判断题

1、对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。  

答 案：对

解 析：农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。

2、商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过本行全部贷款余额的25%。（）  

答 案：错

解 析：商业银行与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额，不得超过本行全部贷款余额的50%。

3、定金的数额由当事人约定，但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。  

答 案：对

解 析：定金的数额由当事人约定；但是，不得超过主合同标的额的百分之二十，超过部分不产生定金的效力。实际交付的定金数额多于或者少于约定数额的，视为变更约定的定金数额。

单选题

1、关于抵质押登记说法正确的是()。  

• A：经办行(机构)不可委托中介机构代为办理登记
• B：押品登记应由经办行(机构)单独申请办理
• C：经办行(机构)不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续
• D：登记好后起办行(机构)可委托中介及时从登记部门领取他项权利证书或其他登记证明，但银行须核查相关证明真实性

答 案：C

解 析：押品的登记应由经办行(机构)和抵质押人共同申请办理，经办行(机构)不得委托抵质押人或他人单独办理登记手续。

2、公积金个人住房贷款实行（）的原则。  

• A：先存后贷、财产抵押、按期偿还
• B：设定担保、分类管理、特定用途财政贴息、风险补偿、信用发放.
• C：专款专用和按期偿还
• D：存贷结合、先存后贷．整借零还和贷款担保

答 案：D

解 析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

3、下列关于个人贷款审批意见的表述，正确的是（）。  

• A：采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见
• B：采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见
• C：贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”、“复议”三种
• D：采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审核结论意见即可为“同意”

答 案：A

解 析：采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务审批表上签署审批意见。采用双人或多人审批时，审批人各自签署审批意见。贷款审批人对个贷业务的审批意见，一般为"同意“”否决"两种。采用双人审批时，只有当两名贷款审批人同时签署"同意"意见时，审批结论意见方为"同意"。

多选题

1、下列模型中，哪些是互联网个人贷款业务中用到的风险模型（）  

• A：身份认证模型
• B：授信审批模型
• C：风险预警模型
• D：反欺诈模型
• E：反洗钱模型

答 案：ABCDE

解 析：互联网个人贷款的风险模型是指应用于互联网贷款业务全流程的各类模型，包括但不限于身份认证模型、反欺诈模型、反洗钱模型、合规模型、风险评价模型、风险定价模型、授信审批模型、风险预警模型、贷款清收模型等。

2、个人征信系统的功能主要体现在（）。  

• A：有助于金融机构控制市场风险
• B：有助于维护金融稳定
• C：有助于提高全社会的诚信水平
• D：有助于扩大信贷范围
• E：有助于提高经济运行效率，促进经济可持续发展

答 案：BCDE

解 析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善通过对公民个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定，扩大信用交易，提高经济运行效率，促进经济可持续发展。

3、《民法典》关于债务人或第三人有权处分的可出质权利包括（）  

• A：汇票、本票
• B：债券、存款单
• C：可以转让的基金份额、股权
• D：过去的以及将有的应收账款
• E：仓单、提单

答 案：ABCDE

解 析：质押财产方面，民法典》明确质权包括动产质权和权利质权，第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的可出质权利包括：(1)汇票、本票、支票;(2)债券、存款单；(3)仓单、提单(4)可以转让的基金份额、股权；(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；(6)现有的以及将有的应收账款；(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。