2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月25日

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判断题

1、根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。

答 案：错

解 析：根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。

2、公司债券的期限为一年以下的不可以上市交易。（）

答 案：对

解 析：公司申请公司债券上市交易,应当符合下列条件:①公司债券的期限为一年以上;②公司债券实际发行额不少于人民币5000万元;③公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。

3、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场优化资源配置的功能。()

答 案：错

解 析：金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场分散风险的功能。故本题选B。

4、商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。（）

答 案：对

单选题

1、商业银行可以直接利用的资本是（）。  

• A：会计资本
• B：经济资本
• C：监管资本
• D：风险资本

答 案：A

解 析：账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。账面资本反映了银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。

2、从业务运作的实质来看,福费廷是（）

• A：银行保函
• B：保付代理
• C：远期票据贴现
• D：质押贷款

答 案：C

解 析：福费廷是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。故从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现。

3、下列债券承销方式中，商业银行不承担信用风险的是（）。  

• A：自销
• B：代销
• C：余额包销
• D：全额包销

答 案：B

解 析：代销是指发行人委托商业银行等承销机构向社会销售债券，承销机构按照规定的发行条件在约定的期限内尽力推销，到了销售截止日期，债券如果没有按照原定发行数额全部销售出去，则其未销售部分退还给发行人，承销机构从发行人那里收取委托手续费，但不承担任何发行风险。

4、下列属于商业银行非盈利性资产的是（）

• A：短期贷款
• B：银团贷款
• C：债券投资
• D：库存现金

答 案：D

解 析：任何一家营业的银行机构,为了保证对客户的支付,都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产,而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用,因此从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。ABC三项资产均可给银行带来盈利。

多选题

1、下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）

• A：在该架构下,纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作,管理成本高昂
• B：在该架构下,若区域总部运作失灵,则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
• C：在该架构下,各区域总部之间竞争激烈,容易因争夺资源而发生内耗
• D：在该架构下,不仅设立了若干区域总部,还设立了若干事业部
• E：区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导,并不接受总行相同事业部领导人的领导

答 案：ABCD

解 析：E项,矩阵型组织架构的主要特点是在总行和分支机构之间设立若干区域总部:总行与区域总部按相同序列设立若干事业部,区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。

2、中央银行最后贷款人的操作方式主要有()。

• A：公开市场业务
• B：法定存款准备金率
• C：再贴现窗口
• D：中央银行贷款
• E：汇率制度的选择

答 案：AC

解 析：中央银行最后贷款人的操作方式主要有一是公开市场业务，通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性;二是再贴现窗口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款。