2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题06月16日

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判断题

1、银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请所在地银行业监督管理派出机构发布通知执行。（）  

答 案：错

解 析：银行业监督管理机构通过非现场监管和现场检查手段发现银行业金融机构存在符合实施监管强制措施前提条件的行为时，根据检查确认的事实，经监管检查人员报请国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，由国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构发布通知执行。

2、巴塞尔委员会《有效银行监管核心原则》的规定：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施，在紧急情况下，其中包括撤销银行执照或建议撤销其执照。（）  

答 案：对

解 析：为了保障各国监管当局能够实施充分有效的监管，巴塞尔委员会在《有效银行监管核心原则》中将“监管者的正规权力(FormalPower)”作为六个专题之一提出，强调监管当局必须具备相应的监管手段。其中一条原则规定：“银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施。在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照”“……监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新业务或收购活动。还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权。

3、商业银行通过多计提拨备的方式能够增加资本的数量。（）  

答 案：对

解 析：商业银行可以通过多计提拨备方式增加二级资本。

4、部门经理对工作人员的授权必须采取书面形式。（）

答 案：对

解 析：财务公司应建立完整的授权体系，包括董事会对高级管理层的授权；董事长对总经理、风险控制委员会的授权；总经理对副总经理、部门经理的授权；部门经理对工作人员的授权等。授权力求适当、明确，并采取书面形式。

单选题

1、下列关于资本补充的表述，错误的是（）。  

• A：补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润
• B：如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准
• C：发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显
• D：通过多计提拨备方式可以增加二级资本

答 案：C

解 析：普通股是银行核心一级资本的主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用。

2、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。  

• A：一般风险准备
• B：实收资本或普通股
• C：小额贷款损失准备
• D：未分配利润

答 案：C

解 析：核心一级资本主要包括以下六部分：实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

3、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（）天。  

• A：14
• B：7
• C：30
• D：90

答 案：C

解 析：流动性风险压力测试应该符合的要求之一是合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于30天。

4、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，商业银行不良贷款率不得高于（）。  

• A：6%
• B：5%
• C：4%
• D：7%

答 案：B

解 析：根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》的规定，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于5%。

多选题

1、根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。  

• A：银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象
• B：银行利息收入、非利息收入和营业收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品、非利息收入是否主要来源于中间业务收入
• C：内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何
• D：利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高
• E：银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润

答 案：ACE

解 析：商业银行盈利的真实性主要参考以下两个方面: 1、银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象；内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何。 2、银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润。 B项，属于盈利的稳定性；D项，属于盈利的可持续性。  

2、下列影响商业银行利息收入的因素有（）。  

• A：银行收益资产规模
• B：银行资产结构
• C：法定准备金率
• D：银行的佣金收入
• E：银行资产利率水平

答 案：ABCE

解 析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。