2025年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题06月04日

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判断题

1、从2017年8月1日起，商业银行暂停收取支票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。（）  

答 案：错

解 析：2017年8月1日起，商业银行暂停收取本票和银行汇票的手续费、挂失费、工本费等六项收费。

2、现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。 （　　）

答 案：对

解 析：现钞和现汇的成本不一样，所以仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。

3、商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。（）  

答 案：对

解 析：2009年11月，银监会制定发布了《商业银行银行账户利率风险管理指引》，通过明确银行账户利率风险管理体系的整体框架，对银行账户利率风险管理体系、管理技术和方法、利率风险管理的监督与检查分别提出了要求。商业银行应建立与总体发展战略相统一，与本行业务规模、性质和复杂程度相适应的银行账户利率风险管理体系。

4、在现金流入方面，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性和非契约性现金流入。（）

答 案：错

解 析：在现金流入方面，出于审慎考虑，流动性覆盖率只考虑未来30天内的契约性现金流入，非契约性现金流人一律不纳入计算。

单选题

1、信贷资产证券化的基础资产不包括（）。  

• A：应收账款
• B：消费贷款
• C：企业贷款
• D：信用卡账款

答 案：A

解 析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。

2、下列不属于商业银行股东权利的是（）。  

• A：按照出资比例分取红利
• B：行使表决权
• C：查阅、复制董事会会议决议
• D：制定商业银行经营发展战略

答 案：D

解 析：D项（制定商业银行经营发展战略）是商业银行董事会的职责。股东大会行使下列职权：决定公司的经营方针和投资计划；选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项;审议批准董事会的报告；审议批准监事会或者监事的报告；审议批准公司的年度财务预算方案、决算方案；审议批准公司的利润分配方案和弥补亏损方案；对公司增加或者减少注册资本作出决议；对发行公司债券作出决议；对公司合并、分立、解散、清算或者变更公司形式作出决议；修改公司章程；公司章程规定的其他职权。

3、下列关于政策性银行监管要求的表述，说法错误的是（）。  

• A：银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管
• B：银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通
• C：政策性银行必须设立股东大会、董事会及监事会，形成完整有效的公司治理结构
• D：政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类

答 案：C

解 析：A项说法正确，银保监会对政策性银行及其附属机构实行并表监管。 B项说法正确，银保监会建立监管联动机制，通过监管联动会议，信息共享等形式与其他金融监管机构、政策性银行监事会、外部审计机构开展联动和沟通。 C项说法错误，政策性银行不设股东大会。 D项说法正确，政策性银行的绩效考核指标类型至少包括落实国家政策类、合规经营类和风险管理类。  

4、某商业银行2019年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元，根据《商业银行流动性风险管理方法（试行）》，关于其流动性风险监测问题，下列说法正确的是（）。  

• A：存贷比符合监管标准
• B：流动性覆盖率不符合最低监管标准
• C：流动性缺口率符合监管标准
• D：流动性比例不符合最低监管标准

答 案：B

解 析：存贷比和流动性缺口率都是监测指标，故说法错误。 流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量≥100%，本题流动性覆盖率=10/15＜100%，不符合监管要求，说法正确。 流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额≥25%，本题流动性比例=20/30=0.67，符合监管要求，说法错误。  

多选题

1、《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确的存款业务违规行为包括（）。  

• A：以贷转存吸存
• B：延迟支付吸存
• C：通过第三方中介吸存
• D：通过同业业务倒存
• E：通过理财产品倒存

答 案：ABCDE

解 析：商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取七类手段违规吸收和虚假增加存款：①违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；②通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；③延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；④以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，以存款作为审批和发放贷款的前提条件，向“空户”虚假放贷、虚假增存；⑤以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；⑥通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；⑦通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，或将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。

2、下列影响商业银行利息收入的因素有（）。  

• A：银行收益资产规模
• B：银行资产结构
• C：法定准备金率
• D：银行的佣金收入
• E：银行资产利率水平

答 案：ABCE

解 析：商业银行利息收入受多种因素制约，既取决于市场需求、法定准备金率、利息政策等外部因素，也受到银行自身经营策略影响。