2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月04日

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判断题

1、独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 (　　)

答 案：错

解 析：独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。

2、商业银行向中央银行借款是一种常规资金来源业务，当市场上融资行为困难时，商业银行通常可直接向中央银行借款。  

答 案：错

解 析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为"最后贷款人"的原因。

3、限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定下限，防止银行过度承担风险。

答 案：错

解 析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定上限，防止银行过度承担风险。

4、商业银行的代客理财资金不得用于本行自营业务。  

答 案：对

解 析：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》要求自营业务与代客业务相分离，即代客理财资金不得用于本行自营业务。

单选题

1、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（）

• A：政策性银行
• B：商业银行
• C：农村信用合作社
• D：信托公司

答 案：D

解 析：按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

2、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（　）。

• A：金融犯罪一定以非法占有为目的
• B：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
• C：金融犯罪的主观方面只能是故意的
• D：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位

答 案：A

解 析：本题考查金融犯罪相关知识。金融犯罪从主观方面是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。所以选项A错误。

3、商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是（）

• A：负债
• B：结算
• C：清算
• D：交易

答 案：C

解 析：银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统,在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

4、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（）。  

• A：固定收益理财计划
• B：非保本浮动收益理财计划
• C：保本浮动收益理财计划
• D：保证收益理财计划

答 案：C

解 析：保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。

多选题

1、下列关于银行办理活期存款业务时正确的做法有（）

• A：活期存款利息按照复利计算
• B：个人开立账户时，应当出示本人身份证明，使用实名
• C：客户凭银行卡及预留密码可通过自助设备存取现金
• D：客户可以随时存取，柜员不得拒绝
• E：活期存款通常100元起存

答 案：ABCD

解 析：活期存款通常1元起存。

2、下列关于风险偏好的说法错误的有（）。  

• A：商业银行应当制定书面的风险偏好，主要以定量指标为主
• B：商业银行的风险偏好应根据市场环境的变化及时调整
• C：风险偏好陈述书的生成应遵循自下而上的原则
• D：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量
• E：风险偏好指标体系的设定应主要体现股东的期望

答 案：ACE

解 析：A项说法错误，风险偏好陈述书是指金融机构以书面形式陈述该机构为实现业务目标而愿意接受或避免的总体风险水平和风险类型。内容包括：“定性描述与定量指标相结合”；覆盖收益、资本、风险、流动性及其他相关指标；包括对难以量化的声誉风险、合规风险(如反洗钱和不道德行为)等的约束。 C项说法错误，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过。 E项说法错误，风险偏好指标体系设定应体现银行各个相关利益方(股东、监管机构和债权人)的期望。