2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月09日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、分红寿险保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果，当年度可分配盈余的80%。（）

答 案：错

解 析：保单持有人在取得保险保障的同时，可以通过分红享受保险公司的经营成果（当年度可分配盈余的70%）。

4、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

答 案：对

解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

单选题

1、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）  

• A：按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用
• B：设定一个通货膨胀率
• C：计算所需各项费用
• D：计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

答 案：B

解 析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上5~6个百分点。

2、理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。  

• A：从退休后的支出角度预测资金需求
• B：计算资金缺口
• C：确定退休目标
• D：制定具体投资方案

答 案：C

解 析：退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。

3、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是（）万元。

• A：10
• B：15
• C：20
• D：30

答 案：C

解 析：被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。题目中银行实际损失为向小高贷款的总额35万元减已偿还的15万元，即20万元。

4、如果不能及时还清当期信用卡应付款总额，信用卡金融机构一般对全部消费款从（）起收取每日万分之五的利息。

• A：逾期日
• B：消费发生日
• C：约定日
• D：办卡日

答 案：B

解 析：取每日万分之五

多选题

1、退休养老规划的重要性主要体现在（）。  

• A：通货膨胀率居高不下
• B：社会老龄化趋势
• C：医疗和健康费用持续增加
• D：生活品质提高和额外支出增加
• E：养老保障制度不完善

答 案：ABCDE

解 析：退休养老规划的重要性主要体现在以下几个方面：①社会老龄化趋势；②医疗和健康费用持续增加；③通货膨胀率居高不下；④生活品质提高和额外支出增加；⑤养老保障制度尚不完善。

2、下列国家及地区中，哪些已经取消了遗产税（）。

• A：挪威
• B：新加坡
• C：中国香港
• D：美国
• E：澳大利亚

答 案：ABCE

解 析：在遗产税实行的过程中，也有些许国家及地区取消了遗产税：澳大利亚于1978年取消；新西兰于1992年取消；瑞典于2005年取消；中国香港地区于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。