2025-03-12 11:10:33 来源：勒克斯教育网
2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月12日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。
判断题
1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案：错
解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （ ）
答 案：对
解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
3、企业年金养老计划属于养老保险体系中的第二支柱。（）
答 案：错
解 析：企业年金养老计划属于养老保险体系中的第三支柱。
4、据美国《美国新闻及世界报道》刊登的the Rockeefeller Corporation of pittsburgh进行的一项调查，客户流失的原因最主要的是对管理人员的服务不满意。（）
答 案：错
解 析：据美国《美国新闻及世界报道》刊登的theRockefellerCorporationofPittsburgh进行的一项调查，客户流失的原因最主要的是对一线业务人员的服务不满意。
单选题
1、李某自幼丧父，后来母亲与继父王某结婚，李某长期与祖母住在一起。后李某母亲去世，王某无人照顾，又没有生活来源。后王某去世，李某向法院申请王某财产的继承权。根据规定，法院下列判决正确的是（）。
答 案：C
解 析：继子女是指妻与前夫的子女或者夫与前妻的子女。继子女只有与其继父母形成了抚养教育关系，才有权继承其继父母的遗产。继子女享有双重的继承权，既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产。
2、一般而言，在对客户进行家庭财务状况分析时，融资比例应控制在(）。
答 案：C
解 析：融资比例=投资性负债/投资性资产，一般保持<50%属于合理范围。
3、牛先生夫妇估计需要在55岁两人同时退休时准备退休基金150万元，牛先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5％，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。
答 案：D
解 析：每年年末应投入资金=1500000÷(F／A，5％，20)=45364(元)。
4、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）
答 案：A
解 析：随着广大民众保险意识的日益增强，不少客户在遇到专业理财师以前就拥有商业保单。理财师应当认真评估已有保单对客户潜在的财务风险的覆盖情况，并尽可能在原有保单的基础上进行加保或增加新的保险产品。
多选题
1、下列关于税收优惠的说法，正确的（）。
答 案：ABCE
解 析：D项，2008年1月1日开始实施《企业所得税法》，该法第二十五条规定，国家对重点扶持和鼓励发展的产业和项目，给予企业所得税优惠，比如：企业获得的符合条件的技术转让所得，一个纳税年度内不超过500万元的部分，免征企业所得税;超过500万元的部分，减半征收企业所得税。
2、按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。
答 案：ACE
解 析：按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单地分为：①业余投资爱好者，即企业发展到一定规模，但由于自身原因和忙干工作，普遍缺乏理财知识，片面追求高收益的产品的中小企业主。②精明生意人，即经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资的企业主，通常具有多年的企业外资本运作经验，对银行依赖度很低。③企业主导型企业主，即中小企业主中个人与企业联系紧密的企业主，企业对个人理财的行为影响较大，风险承受能力较低。不同类型的企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。
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