2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月12日

2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月12日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。

答 案：错

解 析：要约邀请并非订立合同的必经阶段。

2、中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。( )

答 案：错

解 析：银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。

3、商业银行的理财产品都只耗用少量的银行资本金。（）

答 案：错

解 析：银行理财业务是“轻资本”业务。商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品以外,其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。

4、在履行反洗钱责任的过程中，金融机构在拆借市场大额交易也是需要报告的可疑交易。  

答 案：错

解 析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定免于大额交易报告的交易有金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

单选题

1、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）

• A：项目贷款
• B：临时流动资金贷款
• C：贸易融资
• D：固定资产贷款

答 案：B

解 析：临时流动资金贷款期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

2、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。  

• A：每半年
• B：每年
• C：每季度
• D：每月

答 案：A

解 析：第三支柱规定的披露频率应该为每半年进行一次，有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露可每年一次。故本题选A。

3、国际友人对我国某慈善机构的外汇捐赠应记入国际收支的（）

• A：经常项目
• B：资本和金融项目
• C：净误差与遗漏
• D：外汇储备

答 案：A

解 析：经常项目包括贸易收支、劳务收支和单方面转移（如汇款、捐赠等）。

4、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。  

• A：1年
• B：4年
• C：2年
• D：3年

答 案：D

解 析：《资本办法》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

多选题

1、下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

• A：外部欺诈
• B：就业制度和工作场所安全性有问题
• C：信息科技系统事件
• D：执行、交割和流程管理事件
• E：内部欺诈

答 案：ABCDE

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。

2、为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，银行业从业人员应该做到（　　）。

• A：不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息
• B：面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
• C：确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内
• D：审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行
• E：以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任

答 案：ABCDE

解 析：根据《银行业从业人员职业操守》规定，银行业从业人员有义务协助执行，应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产。故选ABCDE。