2025年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月11日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，可以转让或者质押。

答 案：错

4、法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。（）

答 案：对

解 析：法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优于法定继承。

单选题

1、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

• A：投保人
• B：受益人
• C：保险人
• D：被保险人

答 案：C

解 析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。

2、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征。  

• A：周期短、频率低、额度小
• B：周期长、频率高、额度小
• C：周期长、频率低、额度小
• D：周期短、频率高、额度小

答 案：D

解 析：中小企业融资需求一般具有“周期短、频率高、额度小”的特点。由于生产规模小，企业自身的资产规模不大，相对而言，信用级别较低是造成中小企业融资难的关键。

3、对于北京证券交易所，下列表述错误的是（)。  

• A：北京证券交易所个人投资者准入门槛为开通交易权限前20个交易日日均证券资产20万元
• B：北京证券交易所新股上市首日不设涨跌幅限制
• C：北京证券交易所有助于促进科技与资本融合
• D：北京证券交易所是服务创新型中小企业的主阵地

答 案：A

解 析：北京证券交易所个人投资者准入门槛为开通交易权限前20个交易日日均证券资产50万元。

4、综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是(　　)。

• A：整理服务对象家庭财务状况信息
• B：收集服务对象家庭财务状况信息
• C：厘清服务对象和初步需求
• D：厘清服务对象及其家庭财务状况信息

答 案：C

解 析：综合理财规划服务的第一步就是要厘清服务的对象是谁，其背景情况是怎样的，需要服务的内容是什么，也就是初步需求。

多选题

1、综合理财规划中，家庭资产配置的主要类别包括（）。  

• A：不动产
• B：权益类资产
• C：固定收益资产
• D：贵金属
• E：现金

答 案：ABCDE

解 析：资产配置是控制风险，尤其是系统性风险、稳定收益的有效手段，资产配置不是产品配置，资产配置是不同资产类别的配置。无论客户是有意或无意地把资产配置在不同的资产类别上，都形成了当前的资产配置状况。主要的资产类别包括：权益类资产、固定收益资产、现金、不动产、贵金属、海外的上述资产等。

2、下列关于偶然所得纳税的说法中，错误的（）。

• A：偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得
• B：个人购买社会福利有奖募捐奖券，一次中奖收入不超过10万元的，免征个人所得税
• C：个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得，应按“偶然所得”项目计征个人所得税
• D：偶然所得按次计算征收个人所得税
• E：个人购买中国体育彩票，一次中奖收入超过10000元的，应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税

答 案：BE

解 析：BE两项，个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票，一次中奖收入不超过10000元的，免征个人所得税，超过10000元的，应以全额按偶然所得项目计税。