2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月11日

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判断题

1、按是否向发卡行交存备用金，信用卡分贷记卡和准贷记卡。（）  

答 案：对

解 析：按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。目前，市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品，一般所说的信用卡即指的是贷记卡产品。

2、商业银行的代客理财资金不得用于本行自营业务。  

答 案：对

解 析：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》要求自营业务与代客业务相分离，即代客理财资金不得用于本行自营业务。

3、小五因泄露大量客户信息被司法机关依法判刑，银行业协会可将其纳入“黑名单”管理，予以通报同业并实行行业禁入。  

答 案：对

解 析：银行业协会建立违法违规违纪人员"黑名单"和"灰名单"制度。对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入"黑名单"管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。

4、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相应采取监管措施的过程。

答 案：错

解 析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。

单选题

1、假定M2余额为110万亿元，M1余额为35万亿元，M0余额为6万亿元，则活期存款余额是（）万亿元

• A：29
• B：67.0
• C：72.5
• D：98.1

答 案：A

解 析：根据M1=M0+活期存款，可得，活期存款=M1－M0=35－6=29（万亿元）。

2、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。  

• A：资本充足率
• B：存贷比
• C：不良贷款率
• D：拨贷比

答 案：B

解 析：银行的安全性指标包括不良贷款率、不良贷款拨备覆盖率、拨贷比和资本充足率四个指标。B项，存贷比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，是衡量银行流动性风险的主要指标。

3、某商业银行同意向一企业提供一笔贷款，但是要求该企业提供保证担保。根据我国《担保法》规定，（）能作为该企业的保证人

• A：该企业所在市的财政局
• B：该企业所属的职工技校
• C：与该企业有长期合作关系的乙企业
• D：该企业的人力资源部

答 案：C

解 析：常识题，考察对保证人主体资格的理解。ＡＢＤ都不具备保证人的资格。

4、（），旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益

• A：《行政强制法》
• B：《行政处罚法》
• C：《行政许可法》
• D：《行政复议法》

答 案：A

解 析：《行政强制法》，旨在规范行政强制的设定和实施，保障和监督行政机关依法履行职责，维护公共利益和社会秩序，保护公民、法人和其他组织的合法权益。

多选题

1、下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。  

• A：我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
• B：个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
• C：现钞和现汇独立核算
• D：外汇储蓄账户一般不得转账
• E：按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

答 案：BE

解 析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》(以下简称《办法》，从2007年2月1日起施行)规定：“个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付，外汇储蓄账户一般不得转账，但本人或与其直系亲属之间同一主体类别的储蓄账户的资金划转等情况除外。《办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理”。现钞和现汇管理的界限虽然取消，但由于现钞和现汇的成本费用不一样，各家银行在日常操作上还会有区分，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算。BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

2、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）

• A：自律性组织的行业准则
• B：监管部门规章
• C：法律、行政法规
• D：监管部门规范性文件
• E：行为守则和职业操守

答 案：ABCDE

解 析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。故本题选ABCDE。