2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月06日

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判断题

1、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（　　）

答 案：错

解 析：无论是借款人主动找银行要求贷款，还是银行主动向借款人推销贷款，借款人都要提出正式的书面贷款申请。

2、未经银监会批准,任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动,但是银行业金融机构设立分支机构不需要银监会的批准。（）

答 案：错

解 析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的,或未经批准变更、终止的,由银监会及其派出机构责令改正,有违法所得的,没收违法所得,并处以罚款。

3、美国银行家协会(对错对)，成立于1875年，总部设在纽约。

答 案：错

解 析：美国银行家协会的总部设在华盛顿。

4、在履行反洗钱责任的过程中，金融机构在拆借市场大额交易也是需要报告的可疑交易。  

答 案：错

解 析：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定免于大额交易报告的交易有金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易。

单选题

1、下列选项中，不属于银行管理基本指标的是（）。  

• A：市场指标
• B：规模指标
• C：效率指标
• D：政策指标

答 案：D

解 析：银行经营管理评价中一般涉及到的基本指标有规模指标、结构指标、效率指标、市场指标、安全性指标、流动性指标、客户集中度指标和盈利性指标等。

2、（）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产

• A：远期
• B：期货
• C：互换
• D：期权

答 案：A

解 析：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。

3、洗钱的过程通常依次分为（　　）三个阶段。

• A：开户阶段、转账阶段、归并阶段
• B：处置阶段、培植阶段、融合阶段
• C：隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
• D：前期阶段、发展阶段、顶峰

答 案：B

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。故选B。

4、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正,并处____万元以上____万元以下罚款。（）

• A：10; 20
• B：10; 50
• C：20; 50
• D：20; 100

答 案：C

解 析：银行业金融机构严重违反审慎经营规则的,根据《银行业监督管理法》规定,由银监会责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

多选题

1、下列选项中,属于内部审计部门在从事审计工作中有权参与或从事的活动有（）

• A：审计发现的违规行为进行处理或处罚
• B：检查各类经营机构的各项业务和管理活动
• C：直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行
• D：列席或参加与内部审计职责职责有关的会议，参加相关业务培训
• E：获取与审计有关的信息

答 案：BDE

解 析：内部审计部门在从事审计工作中，有权参与或从事以下活动：(1)获取与审计有关的信息，列席或参加与内部审计职责有关的会议，参加相关业务培训(2)检查各类经营机构(含分支机构和附属机构)的各项业务和管理活动(含外包业务)，及时、全面获取经营管理相关信息，并就有关问题向审计对象和行内相关人员进行调查、质询和取证。(3)向董事会、高级管理层和相关部门提出处理和处罚建议。（A错误）(4)可就风险管理、内部控制等事项提供专业建议，但不得直接参与或负责内部控制设计和经营管理的决策与执行。(C错误)

2、操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发,下列属于内部流程的有（）

• A：IT系统开发不完善
• B：劳动力中断
• C：产品设计缺陷
• D：定价错误
• E：违反用工法

答 案：CD

解 析：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理,或者没有被严格执行而造成损失的风险,主要包括:财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面.A项属于系统因素;BE两项属于人员因素。