2025年银行业专业人员(中级)《风险管理》每日一练试题02月22日

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判断题

1、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

2、为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。（ ）

答 案：对

解 析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到： （1）“了解你的客户”及所在国家（地区）风险。 （2）严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务。 （3）通过投保国别风险保险来转移风险。 （4）增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。 （5）对贷款采取结构性的安排。 （6）以银团贷款方式分散风险。 （7）吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。 （8）合同中增加保护条款，一旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约需提前还款。 （9）项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。 （10）建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。

3、国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关法律法规的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

答 案：对

解 析：国别风险敞口计量规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。

4、商业银行应限制其从单一融资来源或某一特定期限获得资金的集中度。

答 案：对

单选题

1、商业银行采用()计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。  

• A：内部模型法
• B：权重法
• C：内部评级法
• D：高级计量法

答 案：C

解 析：商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。

2、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。  

• A：对交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一
• B：银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致
• C：实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障
• D：与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求

答 案：B

解 析：商业银行应建立一致的风险数据和财务数据模板，实现二者之间的有效对接和转换，保证信息的一致性。

3、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是()  

• A：代客理财产品受利率波动造成损失
• B：委托方伪造收付款凭证骗取资金
• C：业务员贪污或截留代理业务手续费
• D：客户通过代理收付款进行洗钱活动

答 案：A

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。代客理财产品受利率波动造成损失属于市场风险。

4、下列缓释手段中，不属于商业银行的国别风险缓释手段的是（）。  

• A：与境外用款项目公司约定还款币种采用当地货币
• B：支持出口信用保险公司投保客户的境外项目
• C：要求境内集团公司为境外某子公司的项目融资提供担保
• D：要求境外欠发达地区项目主体公司附加国际主要银行履约保函

答 案：B

解 析：为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到: 第一，了解你的客户及所在国家(地区)风险。 第二，严守集中度限额，减少对高风险和较高风险国家的业务。 第三，通过投保国别风险保险转移风险。投保人通过支付一定的保费将所承担的国别风险转移给承保人。承保机构包括各国政府开办或代表政府的出口信用机构以及国际多边担保机构、其他商业性保险公司，如投保中国出口信用保险公司的政治险和商业险。 第四，增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑。 第五，以银团贷款方式分散风险或对贷款采取结构性的安排。如对于某些风险较高的国家设立离岸账户，规避转移风险。 第六，吸引世界银行、亚洲开发银行等有政治影响力的多边金融机构参与项目。 第七，合同中增加保护条款旦触发，未提款的合约不再提款，已提款的合约须提前还款。 第八，项目收入币种与贷款币种存在错配时，除了通常的套期保值方式外，可对资金的筹措、发放、收回约定币种。 第九，建立国别风险黑名单，对黑名单国家实行禁入或经批准才可准入。  

多选题

1、近年来，我国监管机构对部分“问题银行”采取了风险处置方式。具体包括（）  

• A：实施资本规划
• B：实施恢复计划
• C：“在线修复”
• D：“地方政府注资+引战重组”
• E：收购承接

答 案：CDE

解 析：2020年11月，中国人民银行发布《中国金融稳定报告2020》，以专题形式分析 了包商银行、恒丰银行、锦州银行三家银行的不同风险处置方式及效果。 1、以收购承接方式处置包商银行凤险 2、以"地方政府注资+引战重组"的方式处置恒丰银行风险 3、以"在线修复"方式化解锦州银行风险  

2、商业银行计算杠杆率时，属于核心一级资本扣减项的有（）  

• A：净递延税资产
• B：商誉
• C：自持股票
• D：土地使用权
• E：贷款损失准备缺口

答 案：ABCE

解 析：核心一级资本的扣减项包括商誉、除土地使用权以外的其他无形资产、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定收益类的养老金资产、自持股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现收益;其他一级资本的扣减项包括直接或间接持有的本银行其他一级资本、协议互持的其他一级资本、对未并表金融机构投资中的其他一级资本等。