2025年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题02月09日

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判断题

1、个人商用房贷款的贷款利率为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+50BP。（）  

答 案：错

解 析：个人商用房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)+60bp。

2、组合还款法使得借款人可以在贷款期限内将本金分为几个部分，各部分采用不同还款方式。（　）

答 案：错

解 析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款期限。 专家点拨还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息．两部分相加即形成每月的还款金额。

3、收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。  

答 案：对

解 析：收单业务是银行卡(包括借记卡和信用卡)业务的基础。收单业务包括POS收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。

单选题

1、关于银行的营销策略，下列说法错误的是（）  

• A：交叉营销的立足点主要在于争取新客户
• B：大众营销策略的特点是目标大，针对性不强，效果差
• C：产品差异策略主要适用于竞争对手使用的差异化服务和数目少于有效的差异性服务的数目时
• D：在客户对价格十分敏感的情况下，竞争基本上是在价格上展开的，此时成本领先战略特别奏效

答 案：A

解 析：简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在留住老客户上。

2、个人征信系统(个人信用信息基础数据库)是我国社会信用体系的重要基础设施，是由()组织()建立的个人信用信息共享平台。  

• A：中国银行业协会；各商业银行
• B：中国银行保险监督管理委员会；各商业银行
• C：中国人民银行；各商业银行
• D：各商业银行；所有个人客户

答 案：C

解 析：（旧教材内容）个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。 （新教材内容）：个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是由中国人民银行组织国内相关金融机构建立的个人信用信息共享平台。  

3、《中华人民共和国民法典》根据自然人的年龄和智力,对自然人的民事行为能力状况作了分类,以下不属于上述分类的是()  

• A：限制民事行为能力人
• B：完全民事行为能力人
• C：无民事行为能力人
• D：法定代理人

答 案：D

解 析：成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认;但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。不能辨认自己行为的成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。

多选题

1、个人贷款管理的主要原则包括（）  

• A：协商承诺原则
• B：诚信申贷原则
• C：审贷分离原则
• D：统一授信原则
• E：实贷实付原则

答 案：ABCE

解 析：个人贷款管理的基本原则，包括全流程管理、诚信申贷、协议承诺、审贷分离、实贷实付和重视贷后管理。

2、在贷后监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取的措施包括（）  

• A：调整授信额度
• B：紧急止付
• C：处置持卡人在银行的资产
• D：锁定账户
• E：与持卡人联系确认

答 案：ABDE

解 析：发卡银行应当制定信用卡交易授权和风险监测管理制度，配备必要的设备、系统和人员，确保24小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应当及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。

3、某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（）方面着手。  

• A：责任追究，明晰奖惩
• B：加强个贷业务集约化管理
• C：健全规章制度体系和工作机制
• D：重视内外部审计检查发现问题整改
• E：推进操作风险管理工具应用

答 案：ABCDE

解 析：可以从以下几个方面着手：(一)加强个贷业务集约化管理；(二)健全规章制度体系和工作机制；(三)推进操作风险管理工具应用；(四)动态优化信息系统；(五)责任追究，明晰奖惩；(六)重视内外部审计检查发现问题整改；(七)提高从业人员专业水平和职业道德。

主观题

1、张某今年45岁，是本市(非住房限购城市)某私企员工，每月税后工资收入为16000元，配偶为本市某中学教师，每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房，目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元，每月需还款4500元。近期，张某为改善居住环境，想在市中心再购买一套120平米的二手住房，通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同，网签成交价为360万元，评估价值320万元，张某及其配偶征信还款记录良好，现张某向B银行提交二手房贷款申请，假定五年期以上贷款年基准利率4.80%，借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料，回答下列问题: （1）在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下，张某实际至少缴纳首付款为（）万元。  

答 案：136万

解 析：在不实施限购措施的城市，对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭，为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房，最低首付款比例为不低于30％。张某购买二手住房是为改善居住环境，其所在城市为非限购城市，且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清，因此张某至少要交30％的首付款，最高可贷3200000×70％=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。