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2025年银行业专业人员(中级)《个人贷款》每日一练试题01月27日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。
判断题
1、个贷业务全流程电子化,包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款,这一阶段是互联网个人贷款的初级形态。
答 案:错
解 析:个贷业务全流程电子化,包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款。比较常见的是低风险质押贷款,质押物包括定期存单、国债存单、理财产品证明等。实质上是银行线下个贷业务的线上化。这是第二阶段的内容。
2、个人组合贷款是指足额缴纳住房公积金的职工在购买、建造或大修房屋时,可以同时申请公积金个人住房贷款和商业性个人住房贷款,形成特定的个人住房贷款组合。()
答 案:对
解 析:个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时,可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款,从而形成特定的个人住房贷款组合,简称个人住房组合贷款。
3、在对个人住房贷款楼盘项目进行合法性调查时,要注意土地使用是否经批准,土地使用权是否被抵押,对土地使用权已经被抵押给其他银行的项目,如当地土地与房屋可分开抵押,仍可为该项目提供个人住房贷款
答 案:错
解 析:项目开发的合法性调查。通过调查开发商的国有土地使用权证和建设用地规划许可证等证书,确定开发商是否已按政府规定交纳完土地出让金,土地使用是否批准,工程建筑时间是否在有效期间内,建筑物的结构是否与规划许可证相符,从而确定项目的开发是否合法其中注意土地使用权是否被抵押,对土地使用权已被抵押其他银行的项目,由于房屋与土地不可分的特殊属性,为了防止处置抵押物时的纠纷,避免贷款风险,贷款银行一般不应再为该项目提供商品房销售贷款。
单选题
1、下列关于个人贷款的特点,错误的是()
- A:还款方式灵活
- B:风险水平较高
- C:贷款品种多、用途广
- D:贷款便利
答 案:B
解 析:个人贷款的特征:1、贷款品种多、用途广;2、贷款便利;3、还款方式灵活;4、低资本消耗
2、贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,初审环节的审查内容不包括()。
- A:借款申请人所提交材料的规范性
- B:借款申请人的主体资格
- C:借款申请人所提交材料的真实性
- D:借款申请人所提交材料的完整性
答 案:C
解 析:贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审,主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
3、百行征信主要的服务对象是()
- A:传统商业银行
- B:互联网金融机构
- C:农村信用社
- D:合法注册的小贷公司
答 案:B
解 析:2018年2月,百行征信有限公司获得个人征信业务牌照。该公司由中国互联网金融协会牵头,与芝麻信用、腾讯征信等市场机构共同出资成立,主要在传统金融机构以外的互联网借贷等领域开展个人征信活动,将与中国人民银行金融信用信息基础数据库形成错位发展、功能互补的格局,服务对象主要为互联网金融机构,还包括银行等传统金融机构、公检法、金融监管部门等。
多选题
1、贷款审查应对调查内容的()进行全面审查。
- A:合法性
- B:合理性
- C:准确性
- D:真实性
- E:完整性
答 案:ABC
解 析:贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查,重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等
2、市场细分的原则一般有()。
- A:可比性原则
- B:可衡量性原则
- C:差异性原则
- D:经济性原则
- E:可进入性原则
答 案:BCDE
解 析:市场细分有四大原则,即可衡量性原则、可进入性原则、差异性原则和经济性原则。
3、个人征信系统的功能主要体现在()。
- A:有助于金融机构控制市场风险
- B:有助于维护金融稳定
- C:有助于提高全社会的诚信水平
- D:有助于扩大信贷范围
- E:有助于提高经济运行效率,促进经济可持续发展
答 案:BCDE
解 析:个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能社会功能主要体现在:随着该系统的建设和完善通过对公民个人重要经济活动的影响和规范,逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气,推动社会信用体系建设,提高社会诚信水平,促进和谐社会建设。经济功能主要体现在:帮助商业银行等金融机构控制信用风险,维护金融稳定,扩大信用交易,提高经济运行效率,促进经济可持续发展。
主观题
1、张某今年45岁,是本市(非住房限购城市)某私企员工,每月税后工资收入为16000元,配偶为本市某中学教师,每月税后工资收入12000元。张某现在所居住的房子为其家庭唯一住房,目前在A银行尚有个人住房贷款余额90万元,每月需还款4500元。近期,张某为改善居住环境,想在市中心再购买一套120平米的二手住房,通过房产中介机构(不承担阶段性担保责任)与卖房人签订了二手房屋(普通租房)买卖合同,网签成交价为360万元,评估价值320万元,张某及其配偶征信还款记录良好,现张某向B银行提交二手房贷款申请,假定五年期以上贷款年基准利率4.80%,借款人年龄与贷款期限之和不超过70岁。请根据以上材料,回答下列问题:
(1)在不考虑借款人年龄和债务收入比等情况下,张某实际至少缴纳首付款为()万元。
答 案:136万
解 析:在不实施限购措施的城市,对拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,为改善居住条件再次申请商业性个人住房贷款购买普通自住房,最低首付款比例为不低于30%。张某购买二手住房是为改善居住环境,其所在城市为非限购城市,且第一套住房尚有90万元的贷款余额尚未结清,因此张某至少要交30%的首付款,最高可贷3200000×70%=224万元。因此张某实际需交首付款为360-224=136万元。
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