2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题01月21日

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判断题

1、贷款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。（ ）

答 案：错

解 析：贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。

2、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易,其风险一般比基础金融产品相对较高,因为大多数为放大倍数的交易方式.

答 案：对

解 析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关.以期货交易为例,由于在交易时不需进行实物交割,仅需垫付较小比例的保证金即可.假设保证金比例为2%.则期货价格每变动10%,交易盈亏就增加到500%(=10%÷2%),即风险被放大了50倍(:500%÷10%).

3、经济资本用于衡量银行的预期和非预期损失。（）  

答 案：错

解 析：经济资本是描述在一定的置信度水平下（如99％），为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

4、商业银行向中央银行借款是一种常规资金来源业务，当市场上融资行为困难时，商业银行通常可直接向中央银行借款。  

答 案：错

解 析：商业银行一般只把向中央银行借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于中央银行，这也是中央银行为什么被称为"最后贷款人"的原因。

单选题

1、下列选项中符合银行业从业人员职业操守关于“协助执行”的规定的是（）。  

• A：按规定审核有权机关来人的证件
• B：为图方便，简化协助执行程序
• C：未经法定程序透露客户信息给司法人员
• D：协助客户转移资产

答 案：A

解 析：银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务。在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息。不协助客户隐匿、转移资产。

2、（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场

• A：货币市场
• B：资本市场
• C：现货市场
• D：期货市场

答 案：C

解 析：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。

3、下列行为中，属于银行业从业人员配合监管人员现场检查工作的是（）。

• A：管理人员之间统一口径
• B：提供检查经费
• C：提供内部管理基本情况
• D：转移相关账本

答 案：C

解 析：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

4、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）

• A：甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
• B：甲根据银行印章、重要凭证等管理规定.办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
• C：甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
• D：考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答 案：B

解 析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

多选题

1、风险计量是提高银行精细化管理水平的重要基础。下列领域中，可以充分应用风险计量的结果的是（）。  

• A：客户准入
• B：风险定价
• C：限额管理
• D：绩效考核
• E：经济资本

答 案：ABCDE

解 析：风险计量是提升银行精细化管理水平、优化资源配置的基础，风险计量的结果可以应用于客户准入、授信审批、限额管理、经济资本、风险定价、绩效考核等领域。

2、按照客户类型对银行理财产品进行分类，可分为（）

• A：个人理财产品
• B：对公理财产品
• C：保证收益理财产品
• D：开放式净值型产品
• E：封闭式净值型产品

答 案：AB

解 析：按照客户类型分类，银行理财产品可分为个人理财产品和对公理财产品。