2025年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题01月08日

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判断题

1、统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

答 案：对

解 析：统一法人制组织构架是相对集权的组织形式。

2、以投资或炒作为目的的金融衍生品交易,其风险一般比基础金融产品相对较高,因为大多数为放大倍数的交易方式.

答 案：对

解 析：金融衍生品交易的高风险与高杠杆性有关.以期货交易为例,由于在交易时不需进行实物交割,仅需垫付较小比例的保证金即可.假设保证金比例为2%.则期货价格每变动10%,交易盈亏就增加到500%(=10%÷2%),即风险被放大了50倍(:500%÷10%).

3、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

答 案：对

解 析：现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

4、《巴塞尔协议》规定通过信用换算系数的方法来计算表外项目风险权数。 （ ）

答 案：对

解 析：信用换算系数乘以资产负债表表内相应项目的风险权数即可以得到该表外项目的风险权数。

单选题

1、贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的____;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的____。（）

• A：5%;10%
• B：10%: 15%
• C：15%; 20%
• D：20%: 25%

答 案：B

解 析：贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则,提高贷款覆盖面,防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%;对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。

2、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是（）

• A：经济资本可以用于绩效考核
• B：经济资本可以用于风险定价
• C：通过对风险总量和结构进行调控,促进全行资源的优化配置
• D：经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中

答 案：D

解 析：D项,经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体系,将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中,通过对风险总量和结构进行调控,促进全行资源的优化配置,提高经济资本回报。

3、商业银行风险管理部门的特点是（）。  

• A：是银行决策部门的附属机构
• B：是业务部门附属部门
• C：兼具客户营销与管理职能
• D：具有独立性

答 案：D

解 析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

4、甲乙之间有一债权债务关系,乙欠甲3万元钱到期未还,乙拒绝偿还.现甲得知丙欠乙3万元钱,也已到期,对此甲可以行使（）。

• A：不安抗辩权
• B：撤销权
• C：同时履行抗辩权
• D：代位权

答 案：D

解 析：代位权，是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务人的债权。本题中乙怠于行使其对丙的债权，且该债权已经到期，符合代位权行使的条件，甲可以代位行使乙对丙的债权，得到清偿。

多选题

1、内部资金转移定价（FTP）作为商业银行资产负债管理的重要工具，其作用主要在于（）

• A：公平绩效考核
• B：确定目标收益
• C：实现综合管理
• D：剥离利率风险
• E：消除利率风险

答 案：AD

2、资本市场的交易对象主要有（）.

• A：股票
• B：公司债券
• C：政府中长期债券
• D：大额可转让定期存单
• E：优先股

答 案：ABCE

解 析：资本市场是指融资期限在一年以上的长期资金交易市场,主要包括债券市场和股票市场.D项,大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一.