2024年银行业专业人员(中级)《风险管理》每日一练试题12月27日

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判断题

1、信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。 （　　）

答 案：对

解 析：信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。

2、在流动性组合管理中，银行必须建立多层次的流动性储备作为流动性风险缓冲，用来应对潜在的流动性危机，就像银行需要建立资本缓冲应对预期损失一样。

答 案：错

解 析：在流动性组合管理中，银行必须建立多层次的流动性储备作为流动性风险缓冲，用来应对潜在的流动性危机，就像银行需要建立资本缓冲应对非预期损失一样。

3、根据《巴塞尔新资本协议》，在信用风险评级标准法下，商业银行不得通过信用衍生工具进行信用风险缓释。( )

答 案：错

4、打分卡方法可以覆盖部分实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。（ ）

答 案：错

解 析：该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。

单选题

1、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的()为核心。  

• A：还款记录
• B：还款意愿
• C：盈利能力
• D：还款能力

答 案：D

解 析：商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的还款能力为核心。

2、下列不属于商业银行内部资本充足评估程序核心内容的是()  

• A：信息披露
• B：资本规划
• C：风险评估
• D：压力测试

答 案：A

解 析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。

3、巴塞尔委员会于2011年发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》最终版文件规定，在认定全球系统重要性银行时所使用的附加资本要求为（）  

• A：1%-2．5%
• B：0%-3．5%
• C：1%-3．5%
• D：0%-2．5%

答 案：C

解 析：若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所使用的附加资本按照巴塞尔委员会发布的《全球系统重要性银行评估方法及其附加资本要求》规定为1%-3．5%。

4、金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行()义务，委托人自担投资风险并获得收益。  

• A：公平公正，廉洁自律
• B：诚实信用，遵纪守法
• C：公平公正，客户至上
• D：诚实信用，勤勉尽责

答 案：D

解 析：中国人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局2018年发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。金融机构为委托人利益履行诚实信用、勤勉尽责义务并收取相应的管理费用，委托人自担投资风险并获得收益。

多选题

1、以下关于风险的说法，正确的有( )。

• A：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
• B：风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的
• C：风险意味着没有收益
• D：风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身
• E：针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失

答 案：ABDE

解 析：风险是未来结果出现收益或损失的不确定性，A项正确；风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的，没有风险就没有收益，B项正确，C项错误；风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身，D项正确；针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失，E项正确。故本题选ABDE。

2、商业银行声誉风险管理体系应包括（）  

• A：有效的声誉风险管理政策
• B：有效的声誉风险管理流程
• C：对声誉风险事件的有效管理
• D：有效的公司治理架构
• E：有效的声誉风险管理制度

答 案：ABCDE

解 析：商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理。