2024年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题12月14日

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判断题

1、流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。（）  

答 案：对

解 析：流动性风险指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险。

2、监管强制措施给审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，及时阻止并进行纠正。（）  

答 案：对

解 析：监管强制措施是银行业监督管理机构对银行业金融机构实施有效监督管理的必要手段。监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正，促使银行业金融机构自觉遵守法律法规。

3、监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正。（）  

答 案：对

解 析：监管强制措施是银行业监督管理机构对银行业金融机构实施有效监督管理的必要手段。监管强制措施为审慎经营规则的执行提供了保证，使监管机构在银行业金融机构偏离审慎经营方向或从事损害客户利益的行为时，能够及时阻止并进行纠正，促使银行业金融机构自觉遵守法律法规。

4、商业银行开办信用卡收单业务，应具备开办收单业务的良好业务基础，最近3年个人贷款业务规模和业务结构稳定，个人贷款业务客户规模和客户结构较为稳定等条件。（）  

答 案：错

解 析：根据银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务应当符合以下条件： 1、注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。 2、具备开办收单业务的良好业务基础。最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结构较为稳定，身份证件验证系统和征信系统连接和使用情况良好。 3、具备办理收单业务的专业系统支持，在境内建有收单业务主机、特约商户申请管理系统、特约商户信用评估管理系统、商户结算账户管理系统、账务管理系统、收单交易监测和伪冒交易预警系统、交易授权系统等专业化运营基础设施，相关设施通过了必要的安全检测和业务测试，能够保障客户资料和业务数据的完整性和安全性。  

单选题

1、公司治理信息不要求强制披露的是（）。  

• A：合规部门负责人变动情况
• B：监事会构成及其工作情况
• C：高级管理层构成及其基本情况
• D：董事会构成及其工作情况

答 案：A

解 析：公司治理信息应当包括：年度内召开股东大会情况；董事会构成及其工作情况；独立董事工作情况；监事会构成及其工作情况；外部监事工作情况；高级管理层构成及其基本情况；商业银行薪酬制度及当年董事、监事和高级管理人员薪酬；商业银行部门设置和分支机构设置情况；银行对本行公司治理的整体评价；银行业监督管理机构规定的其他信息。

2、商业银行信贷资产证券化的基础资产不包括（）。  

• A：消费信贷
• B：企业贷款
• C：应收账款
• D：信用卡账款

答 案：C

解 析：信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。商业银行可以借助信贷资产证券化优化信贷资源配置和效率，扩大资本充足率空间，提高资产的流动性和盈利性与金融市场的资金配置效率。

3、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。  

• A：3
• B：4
• C：1
• D：2

答 案：A

解 析：资本规划应兼顾银行的短期和长期资本要求，综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性等因素，确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和外部经营环境相适应。《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。

4、根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）  

• A：4%；8%
• B：1%；5%
• C：1%；10%
• D：2%；5%

答 案：B

解 析：一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以下的交易。重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额1%以上，或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额5%以上的交易。

多选题

1、商业银行负债业务的主要风险包括（）。  

• A：操作风险
• B：市场风险
• C：流动性风险
• D：声誉风险
• E：法律风险

答 案：ABCE

解 析：随着商业银行负债业务种类的扩大，其面临风险也日益增多，商业银行和监管部门的重视程度不断提高。负债业务的主要风险包括操作风险、流动性风险、市场风险、法律风险、信息科技风险等。

2、以下选项中，属于核心一级资本充足率监管要求的有（）。  

• A：全球系统重要性银行附加资本要求4%
• B：最低资本要求5%
• C：储备资本要求2.5%
• D：最低资本要求6%
• E：国内系统重要性银行附加资本要求1%

答 案：BCE

解 析：商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于5%。一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。 商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%，由核心一级资本来满足。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%，由核心一级资本来满足。 除最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本。国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。国内系统重要性银行的认定标准另行规定。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定（1%-3.5%）。